0 Comment
Customer Reviews
Las empresas funcionan con un plan y dinero. Incluso un plan de negocios perfecto necesita una entrada significativa de dinero para ser operativo. Por lo tanto, una propuesta de préstamo comercial adquiere una importancia que nunca se puede exagerar.
Deberá saber cómo escribir un plan de negocios para un préstamo si desea comenzar, expandir o adquirir su propio conjunto de productos. Sin una propuesta de préstamo comercial, corre el riesgo de ser rechazado, una posibilidad que nunca debe considerar.
¿Por qué escribir una propuesta de préstamo comercial? (¿y por qué necesita una plantilla de propuesta de préstamo comercial ?) Los bancos quieren asegurarse de que su idea comercial sea viable. Examinan todos los aspectos, incluidos los estados financieros, las estrategias de ventas y su plan financiero general.
Sus proyecciones financieras son fundamentales: una buena propuesta de préstamo comercial incluirá ingresos y ganancias durante varios años (si están disponibles). También pronosticará las ventas y las ganancias para los próximos tres a cinco años. Los prestamistas también quieren saber la naturaleza de su negocio, los productos que ofrece, el panorama competitivo que ve en el horizonte y su personal clave. Esta información (y más) se utiliza para evaluar las posibilidades de éxito de su empresa, lo que le permite asegurar la financiación.
Si bien un plan comercial de préstamo debe ser claro y comprensible para los oficiales de crédito, escribir un plan comercial de préstamo también lo beneficia a usted como propietario. Un plan de préstamos comerciales bien ejecutado sirve como hoja de ruta para su empresa. Puede utilizar las previsiones y las finanzas anteriores como modelos para determinar si va por buen camino.
¿Cómo escribir una propuesta de préstamo comercial que sea aprobada?
Es ante los tomadores de decisiones clave en las instituciones financieras que una plantilla de propuesta de préstamo comercial ocupa un lugar central. Siga estos pasos, descargue las plantillas y estará listo para obtener los fondos.
1. Portada y tabla de contenido
Su propuesta de préstamo comercial es un documento profesional y debe verse bien. El nombre de su empresa y la información de contacto deben aparecer en la portada. Si tienes un logo, ponlo en la portada.
Una tabla de contenido y números de página en el plan de negocios para una solicitud de préstamo ayudará a los prestamistas, y encontrará secciones específicas en un santiamén. Si entrega su plan digitalmente en lugar de impreso, asegúrese de que se pueda hacer clic en su tabla de contenido y que dirija a los lectores a las secciones apropiadas.
Plantilla de carta de presentación para propuesta de préstamo comercial
Índice de la plantilla de propuesta de préstamo comercial
Encuentre más diseños en Plantillas de carta de presentación .
2. Resumen ejecutivo
Los resúmenes ejecutivos suelen estar en las dos primeras páginas de los documentos comerciales, por lo que los ejecutivos ocupados y expertos pueden acceder a los puntos principales de un documento más extenso. Poner la información importante por adelantado es una regla de oro que solo puede romper a su propio costo. Los prestamistas no deben perder el tiempo en encontrar nada.
En una sola página, resuma todo su plan de negocios. Describa su empresa, producto y misión. Incluya a sus principales competidores y por qué su producto los superará. Discutir el clima económico.
Consejo: el resumen ejecutivo no debe contener mucha información financiera. Si tienes un resultado económico especialmente relevante o llamativo, puedes incluirlo.
Resumen ejecutivo para la plantilla de propuesta de préstamo comercial
Encuentre más opciones sobre plantillas de resumen ejecutivo aquí.
3. Descripción de la empresa
La descripción de la empresa está al frente de su marca y debe incluir una declaración de misión, principios de la empresa, socios estratégicos y estructura corporativa. Una descripción concisa de la empresa funciona mejor.
Descripción de la empresa para la plantilla de propuesta de préstamo comercial
Encuentre más diseños en Plantillas de descripción de empresas .
4. Análisis de mercado
Después de explicar qué hace su empresa y quiénes son los principales responsables de la toma de decisiones, debe proporcionar un análisis competitivo de su mercado. Para ser claros, el análisis de mercado no es una estrategia de marketing completa. Eso sucederá más tarde. El análisis de mercado se enfoca en las características del mercado en lugar de un plan detallado de cómo lo captará. Determine los vacíos existentes que su empresa llenará. El análisis de mercado en un plan de negocios debe incluir los siguientes elementos:
- Una visión general de la industria y sus perspectivas.
- Diferenciación de cualquier sector y nicho
- Datos sobre su mercado objetivo
- La estrategia de marketing de la empresa y cómo ayudará a que su empresa se destaque
El análisis de mercado también debe incluir información sobre el impacto del entorno empresarial externo en su empresa. Incluya información que indique su conocimiento de la regulación y su cumplimiento anterior. Por ejemplo, si la industria está regulada (si su negocio ya está funcionando). ¿Necesitará alguna materia prima? Si es así, ¿cómo se asegura de que los tendrá a un precio que se ajuste a su presupuesto? ¿Existe algún riesgo asociado con el cambio de puntos de precio?
¿Qué hay de tus rivales? ¿Cómo se distinguen? ¿Cuál es su política de precios?
Si bien la información sobre sus competidores debe incluirse en su análisis de mercado, el enfoque real debe estar en sus clientes objetivo. ¿Dónde están comprando actualmente? ¿Por qué? ¿Cuáles son sus edades? ¿Cuáles son sus convicciones? ¿Cuál es su ingreso medio actual? Si hay más de un tipo de cliente, debe incluir información sobre ambos segmentos de clientes. Demostrar dominio sobre su cliente ideal les da a los inversores confianza en su capacidad para tener éxito.
Esta sección indica si su empresa está realizando estudios de mercado o I+D en curso para nuevos productos y servicios competitivos. ¿Planea realizar entrevistas a los clientes como parte de su investigación? ¿Cómo se asegura la credibilidad de su investigación?
La investigación de mercado tiene que estar basada en fuentes creíbles. Por ejemplo, los lectores deben comprender la fuente de su información sobre sus competidores.
Citar la fuente es fundamental.
Consejo: muchos dueños de negocios contratan firmas de terceros para realizar un análisis. Si también ha utilizado este servicio, cite sus conclusiones. Si sus datos provienen de una investigación publicada o una encuesta, cítelos también.
Plantilla de propuesta de análisis de mercado para préstamos comerciales
Encuentre más diseños en Plantillas de análisis de mercado con un clic a la derecha.
5. Organización y Gestión
La sección sobre organización y gestión debe detallar la estructura de gestión de su empresa. Muchos planes de negocios incluyen un organigrama , una descripción de la estructura y proyecciones salariales.
Se debe incluir cada cargo gerencial, la persona en el cargo, sus responsabilidades y sus calificaciones. Si tiene una junta directiva, enumere su información básica en una página separada, junto con cualquier experiencia relevante que muestre la fortaleza y relevancia de su negocio.
La sección de descripción comercial incluye información sobre los directores de la empresa, como propietarios y copropietarios. No se requiere una sección separada de organización y administración si su empresa es pequeña y, por ahora, solo tiene a los directores a cargo del espectáculo.
Plantilla de propuesta de préstamo de administración para empresas
6. Servicio o Producto
Ahora es el momento de detallar el producto o servicio de tu empresa. ¿Qué vende exactamente y quiénes son sus clientes objetivo? ¿Cuál es su modelo de negocio? ¿Qué necesidades satisface para su base de clientes? Toda la línea de productos se incluye en los planes comerciales y también se incluye la estructura de precios planificada o actual.
La sección de servicio o producto también debe incluir el ciclo de vida estimado de su producto/servicio y cualquier investigación y desarrollo completado, en curso o planificado.
Naturalmente, el contenido de esta sección diferirá significativamente según la naturaleza de su negocio. También debe incluir una descripción de las marcas comerciales, patentes u otros derechos de propiedad intelectual aplicables.
Producto para la plantilla de propuesta de préstamo comercial
7. Mercadeo y Ventas
En la sección de marketing y ventas se incluyen tres piezas críticas de información:
- ¿Cómo conocerán sus clientes sus productos?
- ¿Cuáles van a ser sus canales y métodos de venta?
- ¿Cuál es su estrategia de expansión?
Si desea asegurarse de que sus clientes conozcan sus productos o servicios a través de canales informativos como reuniones de la industria, explique cómo piensa hacerlo. Sea específico si tiene la intención de hacer publicidad o lanzar una campaña de relaciones públicas.
Preguntas clave que deben incluirse en su estrategia de relaciones públicas
¿Usarás las redes sociales? ¿Cuáles son y por qué? ¿Estos esfuerzos están destinados a grupos demográficos o tipos de clientes específicos? ¿Cuáles son y por qué? ¿Se lograrán las ventas a través de un equipo de ventas específico? ¿Cómo se comunicará la gerencia con los posibles clientes o tiendas relevantes? ¿Tendrá presencia en la web?
Describa su estrategia de crecimiento si tiene una. Esta sección analiza las expansiones a otras áreas geográficas o diferentes tipos de clientes potenciales.
Plantilla de propuesta de préstamo de marketing para empresas
8. Análisis Financiero
Los prestamistas dependen en gran medida de la sección de análisis financiero. El análisis financiero debe incluir proyecciones para los próximos tres a cinco años. Encontrará que cuanto más largo sea el horizonte, más impreciso será el pronóstico. Una solución a este enigma es preparar un plan de negocios con previsiones a tres años pero tener una previsión a cinco años lista en caso de que los inversores lo requieran.
Consejo: si ya tiene un negocio, incluya los resultados de los últimos tres a cinco años (o durante el tiempo que el negocio ha estado en funcionamiento, si es menos).
Los siguientes elementos deben incluirse en cualquier sección de proyecciones financieras que diseñe:
- Estados de pérdidas y ganancias
- Estados de flujo de efectivo
- Presupuestos para gastos de capital
- Estados financieros
También se pueden incluir declaraciones de pérdidas y ganancias, pronósticos de ventas y métricas financieras relevantes para su industria. Los prestamistas pueden solicitar información aún más detallada, como el costo de ventas o el costo por producto (o servicio).
Debe proporcionar proyecciones para cada mes, trimestre y año. Los inversores potenciales quieren ver las finanzas tanto a corto como a largo plazo. ¿Por qué? Porque no cumplir con las proyecciones mensuales y trimestrales puede ser peligroso. Por ejemplo, pueden fallar si se atrasan en ventas o ganancias.
Por otro lado, si las ventas superan las expectativas, la empresa puede tener dificultades para mantenerse al día con la producción y otros esfuerzos. Los prestamistas siempre quieren una imagen clara de lo que sucederá para mitigar este tipo de riesgos.
Análisis financiero para la plantilla de propuesta de préstamo comercial
Encuentre más diseños de plantillas de análisis financiero aquí.
9. Solicitud de Financiamiento
¡Ha llegado el momento de enviar su solicitud de financiación! Debe indicar por qué necesita financiamiento comercial, el monto que solicita (tanto actual como prospectivo para los próximos cinco años) y cómo piensa utilizar los fondos.
Consejo: Describa cómo la financiación ayudará al éxito general de su empresa. ¿Permitirá la investigación y el desarrollo estratégicos? Proporcionar fondos para la adquisición de un competidor más pequeño. Cree una ventana para compras de medios y otras formas de marketing.
Aquí hay un enfoque para estructurar su solicitud de financiamiento:
- Sus necesidades de financiación actuales.
- Cualquier necesidad de financiamiento adicional durante los próximos cinco años.
- ¿Cómo piensa gastar el dinero, si lo consigue?
- Cualquier plan financiero a largo plazo.
Plantilla de solicitud de financiamiento para propuesta de préstamo comercial
10. Apéndice
Los materiales del apéndice que son apropiados incluyen:
- currículum del director
- Devoluciones de Impuestos
- Documentos inmobiliarios que son relevantes
- Documentos que describen la estructura legal de su empresa Diagrama de flujo de procesamiento
- Cartas de intención de compra de los compradores
- Materiales de marketing y publicidad
- Certificados de formación pertinentes
- Proyecciones de ventas
- Otras proyecciones financieras
- estrategia de personal
- Estado de Pérdidas y Ganancias
- Hoja de balance
Preguntas frecuentes sobre las plantillas de propuestas de préstamos comerciales
¿Cómo se inicia una carta de propuesta comercial?
Comience con un encabezado comercial para cartas de propuesta formales que incluyan su información de contacto y prospectos. Luego, preséntese brevemente antes de indicar el propósito de su propuesta, incluido el problema, la solución y los beneficios críticos. Termine con un llamado a la acción sólido y una firma completa que desee dejar atrás en la mente de su público objetivo, generalmente los altos mandos de una institución financiera.
¿Qué se debe incluir en una propuesta de préstamo?
- Previsiones financieras.
- El monto del préstamo.
- El Propósito del Préstamo
- Estrategia de mercadeo
- Cronograma de Pago del Préstamo
- Inventario de garantías
En esta etapa, valdrá la pena prestar mucha atención a las previsiones financieras y los calendarios de pago de los préstamos. Las empresas seguras deberían poder pagar correctamente su préstamo comercial. Esto puede suceder solo si sus pronósticos financieros resultan ser ciertos.
¿Por qué es importante una propuesta de negocio?
Escribir una propuesta comercial lo ayudará a tomar decisiones críticas sobre el flujo de efectivo, el marketing y el personal. Tener metas y objetivos claramente definidos también le permitirá monitorear el desempeño del negocio y hacer ajustes a medida que avanza. Recuerde, las principales necesidades y gastos de las instituciones financieras hacen un seguimiento de su salud financiera. Haz que sea fácil para ellos hacerlo.
¿Cómo convencer a un banco para que me dé un préstamo comercial?
Para esto, encuentre los cinco consejos principales que contribuirán en gran medida a crear una propuesta de préstamo comercial convincente.
- Primero, establezca una relación genuina. Es un desafío para los dueños de negocios acercarse a alguien y pedir ayuda.
- Conozca sus números.
- Explique cómo llegó a sus pronósticos.
- Demostrar cómo recuperarán su dinero y en qué horario. Construir credibilidad es importante. Solo haga promesas con las que esté comprometido y que no romperá a ningún costo.
- Debe garantizar personalmente el préstamo.
Finalmente, haga el trabajo con una plantilla de propuesta de préstamo comercial
Puede ser un desafío navegar el proceso de préstamo comercial por su cuenta. Muchos dueños de negocios actuales y aspirantes confían en nuestras Plantillas de propuestas de préstamos comerciales prediseñadas para hacer el trabajo.
Viene la hora, viene el hombre ( nuestras plantillas ).
Descargue el PDF gratuito de plantillas de propuestas de préstamos comerciales .
