0 Comment
Customer Reviews
هل تساءلت يومًا كيف تقرر البنوك والمقرضون الموافقة على قرضك أو ما هو سعر الفائدة الذي سيتم تحصيله منك؟ يعود الأمر كله إلى رقم مكون من ثلاثة أرقام يتمتع بقوة هائلة في عالم المال - وهو سجلك الائتماني.
تعمل درجة الائتمان الخاصة بك كمؤشر مهم لحالة سجلك الائتماني، ولها القدرة على التأثير على أهليتك للحصول على خيارات ائتمانية يمكن الوصول إليها بالإضافة إلى انخفاض أقساط التأمين. لمساعدتك في تعزيز جدارتك الائتمانية وتعزيز صحتك المالية العامة، نقدم دليلاً شاملاً يغطي جميع الجوانب الأساسية للدرجات الائتمانية.
ما هو التصنيف الائتماني؟
درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام، يتراوح عادة من 300 إلى 900، وهو بمثابة مؤشر على الجدارة الائتمانية. وهو مشتق من تقرير الائتمان الخاص بالشخص ، والذي يشمل تاريخ القروض المضمونة وغير المضمونة، بما في ذلك استخدام بطاقة الائتمان. يتم تجميع سجل القروض هذا، الذي يسمى التاريخ الائتماني، والاحتفاظ به من قبل كيانات مالية مستقلة تعرف باسم مكاتب الائتمان.
لدى العديد من البلدان مكاتب الائتمان الخاصة بها المسؤولة عن الإشراف على التاريخ الائتماني للأفراد والشركات. وفي الهند، منح بنك الاحتياطي الهندي تراخيص لأربعة مكاتب ائتمان. أكبر ثلاثة مكاتب في صناعة الائتمان هي Equifax وExperian وTransUnion.
من المهم ملاحظة أنه ليس لديك درجة ائتمانية واحدة فقط؛ من المحتمل أن يكون لديك القليل منها، وقد تختلف قليلاً. وذلك لأن شركتين كبيرتين تحسبان هذه النتائج، والتي سنناقشها بمزيد من التفصيل أدناه.
في حين أن أعلى درجة ائتمانية ممكنة هي 850، لا يوجد فرق عملي كبير بين الحصول على درجة "مثالية" ودرجة ممتازة من حيث الأسعار والمنتجات التي يمكنك التأهل لها. بعبارات أبسط، لا تقلق كثيرًا بشأن السعي للحصول على درجة 850، خاصة وأن النتائج تميل إلى التقلب بشكل طبيعي بمرور الوقت.
ما هو الفرق بين درجة FICO وVantageScore؟
يكمن الاختلاف الأساسي بين درجة FICO و VantageScore في الشركات التي تنتجها. تعتبر درجة FICO هي الأكثر شهرة، في حين أن منافسها الرئيسي هو VantageScore. يستخدم كلاهما نطاقًا ائتمانيًا يتراوح من 300 إلى 850.
علاوة على ذلك، كل شركة لديها إصدارات مختلفة من صيغة التسجيل الخاصة بها. النماذج الأكثر استخدامًا هي VantageScore 3.0 وFICO 8.
يعتمد كل من FICO وVantageScore على نفس مجموعة البيانات، لكن قد يزنون هذه المعلومات بشكل مختلف قليلاً. عادةً، يتحركون بشكل متزامن؛ إذا كنت تمتلك درجة VantageScore متميزة، فمن المرجح أن تكون درجة FICO الخاصة بك عالية أيضًا.
لماذا تختلف نقاط FICO الخاصة بي عن VantageScore؟
يكمن سبب التباين بين نقاط FICO الخاصة بك وVantageScore في الطبيعة الديناميكية لتسجيل الائتمان. فكر في درجة الائتمان باعتبارها لقطة سريعة؛ يمكن أن يتغير في كل مرة تقوم فيها بالوصول إليه. قد يتأثر هذا التقلب بعوامل مثل مكتب الائتمان الذي قدم البيانات الخاصة بالنتيجة، أو حتى توقيت تقديم المكتب لها. علاوة على ذلك، لا يرسل كل دائن نشاط الحساب إلى المكاتب الثلاثة، لذا فإن تقرير الائتمان الخاص بك من كل مكتب فريد من نوعه.
ما هي نطاقات درجات الائتمان؟
على الرغم من أن كل دائن يضع معاييره الخاصة للحصول على درجات مقبولة، إلا أن المبادئ العامة التالية تنطبق:
نطاقات درجات الائتمان
بشكل عام، تعتبر درجة الائتمان البالغة 720 أو أكثر رائعة.
تعتبر درجة الائتمان بين 690 و 719 جيدة.
الائتمان العادل هو 630 إلى 689 نقطة.
والتصنيفات الائتمانية البالغة 629 أو أقل تعتبر فظيعة.
بالإضافة إلى النظر في درجة الائتمان الخاصة بك، قد يأخذ الدائنون أيضًا دخلك والديون الأخرى في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلبك.
ما هي العوامل التي تؤثر على درجاتك الائتمانية؟
يتم أخذ العناصر التي تؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك في الاعتبار من خلال النموذجين الأساسيين لتسجيل الائتمان، FICO وVantageScore. وفي حين أنهم يأخذون في الاعتبار العديد من العوامل نفسها، إلا أنهم قد يعطونها أهمية مختلفة قليلاً.
في كلا نظامي التسجيل، هناك عاملان رئيسيان لهما الأهمية الأكبر:
تاريخ الدفع:
يعد إجراء الدفعات في الوقت المحدد أمرًا ضروريًا. إذا فاتتك إحدى الدفعات لمدة 30 يومًا أو أكثر، فقد يؤثر ذلك سلبًا على سجلك الائتماني لسنوات قادمة.
استخدام الائتمان:
تصف هذه العبارة مقدار الرصيد المستخدم حاليًا. ينبغي استخدام أقل من 30% من حدودك الائتمانية، ويفضل استخدام أقل. يمكنك اتخاذ إجراءات لتقليل استخدام الائتمان الخاص بك .
على الرغم من أن هذه العوامل لها تأثير أقل على درجاتك، إلا أنها لا تزال جديرة بالملاحظة:
عمر الائتمان:
كلما طالت فترة استخدامك للائتمان، وكلما ارتفع متوسط عمر حساباتك، كلما كان ذلك أفضل بالنسبة لدرجاتك.
مزيج الائتمان
تميل النتائج إلى تفضيل الأفراد الذين لديهم أكثر من نوع واحد من الائتمان، مثل القرض التقليدي إلى جانب بطاقة الائتمان.
طلبات الائتمان الأخيرة
يمكن أن يؤدي التقدم بطلب للحصول على الائتمان إلى انخفاض مؤقت في درجاتك بسبب استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.
كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك؟
ما هي العوامل التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك؟ ببساطة، الجدارة الائتمانية. ماذا يعني هذا، على أية حال؟ درجة الائتمان الخاصة بك هي محاولة للتنبؤ بميولك النقدية. ونتيجة لذلك، فإن الأشياء التي تؤثر على درجاتك تسلط الضوء أيضًا على الاستراتيجيات الجديرة بالثقة لرفعها:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد
- حافظ على أرصدة بطاقات الائتمان بما لا يزيد عن 30% من الرصيد المتاح، إن أمكن.
- احتفظ ببطاقات الائتمان القديمة مفتوحة للحفاظ على متوسط عمر حساباتك، وفكر في استخدام مجموعة من قروض التقسيط وبطاقات الائتمان.
تغليف
إن فهم التصنيف الائتماني يشبه وجود خريطة سرية للتنقل في العالم المالي. تشبه درجة الائتمان الخاصة بك بطاقة تقرير لكيفية التعامل مع المال. فهو يؤثر على قدرتك على الحصول على القروض، وشراء منزل، وحتى الحصول على وظيفة جيدة.
تذكر أن مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك واستخدام الائتمان بشكل مسؤول يمكن أن يفتح الأبواب أمام فرص أفضل. إن دفع الفواتير في الوقت المحدد، وإدارة الديون بحكمة، ومراقبة تقرير الائتمان الخاص بك ، هي بمثابة قوى خارقة صغيرة يمكنها تعزيز درجاتك. أيضًا، قام SlideTeam بإعداد ملف PPT قابل للتحرير بنسبة 100%، كل ما عليك فعله هو تنزيله.
التعليمات
س1: ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي تمثيل رقمي للجدارة الائتمانية للفرد. يعتمد ذلك على تاريخهم الائتماني، والذي يتضمن عوامل مثل تاريخ الدفع واستخدام الائتمان وطول تاريخ الائتمان وأنواع الائتمان المستخدمة والاستفسارات الائتمانية الحديثة. يستخدم المقرضون هذه النتيجة لتقييم مخاطر إقراض المال للمقترض.
س2: كيف يتم حساب التصنيف الائتماني؟
يتم حساب درجات الائتمان بواسطة مكاتب الائتمان باستخدام خوارزميات تزن الجوانب المختلفة للتاريخ الائتماني للشخص. قد يكون لكل مكتب نموذج تسجيل خاص به، ولكن النماذج شائعة الاستخدام تشمل FICO وVantageScore. الصيغة الدقيقة هي ملكية خاصة، ولكن بشكل عام، يلعب تاريخ الدفع واستخدام الائتمان وطول تاريخ الائتمان وأنواع الائتمان والاستفسارات الأخيرة أدوارًا مهمة.
س3: ما الذي يعتبر درجة ائتمانية جيدة؟
تتراوح درجات الائتمان عادةً من 300 إلى 850. وتعتبر درجة الائتمان "الجيدة" عمومًا 670 أو أعلى. ومع ذلك، قد تختلف التعريفات المحددة اعتمادًا على المُقرض ونموذج التسجيل الذي يستخدمه. عادة ما ترتبط الدرجات الأعلى بمخاطر ائتمانية أقل.
الوصول إلى PPT مجاني بشأن تسجيل الائتمان
