Um guia para rehipotecação de ativos com treinamento em Blockchain Ppt

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Este slide fornece uma visão geral da rehipotecação de ativos, uma técnica típica na qual as IFs securitizam as garantias existentes para reduzir os custos de garantia em negócios futuros. Devido à falta de transação rastreável e histórico de propriedade, estruturas de propriedade e composição de ativos podem se tornar confusas quando os ativos são hipotecados novamente, aumentando o risco de contraparte e a incerteza da avaliação de ativos.

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Este slide lista o processo atual de rehipotecação de ativos. Um consumidor obtém um empréstimo bancário para comprar um imóvel. Em troca, o consumidor entrega a casa ao banco como garantia e autoriza uma nova hipoteca para obter uma taxa de juros mais baixa no empréstimo.

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Este slide apresenta problemas que afetam o processo atual de rehipotecação de ativos.

Notas do instrutor:

• Relatórios inadequados ao regulador: os padrões de relatórios nos mercados de negociação secundária não especificam o histórico de transações do ativo
• Perigos de contraparte: os investidores desconhecem quaisquer contrapartes adicionais com direitos de propriedade sobre o ativo
• Transparência inadequada: os reguladores não têm a capacidade de rastrear títulos quando são re-hipotecados no mercado. A aplicação das conformidades torna-se quase impossível de executar, pois o regulador foi pego de surpresa
• Incerteza sobre o valor do título: com o histórico de transações não mantido, cada transação alavancando uma porcentagem da garantia torna mais difícil determinar o valor subjacente do ativo
• Um padrão de falha: Se algum dos participantes falhar, uma parte ou possivelmente toda a cadeia de transações é afetada, o que pode ter implicações indesejadas nas atividades relacionadas no sistema financeiro

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Este slide ilustra como a tecnologia blockchain pode superar o atual processo de rehipotecação de ativos — começando com O banco obtendo garantias tokenizadas para registrar o histórico de transações do ativo subjacente no DLT. Depois que as restrições de rehipotecação regulatórias predefinidas são atendidas, o contrato inteligente permite/executa a hipotetização subsequente do ativo.

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Este slide lista sete vantagens da implementação da tecnologia blockchain na rehipotecação de ativos

Notas do instrutor:

• Transparência: os investidores podem ver o valor da garantia, a posição de risco e o histórico de propriedade. Tudo isso ajuda as pessoas a tomar melhores decisões de investimento
• Redução do risco de contraparte: as contrapartes são classificadas com base no histórico de transações, permitindo que os investidores protejam seu risco escolhendo a melhor contraparte para o perfil de risco
• Processamento automatizado: DLT melhora a eficiência do processamento eliminando operações manuais e suas despesas relacionadas
• Regulação incorporada: os reguladores têm uma perspectiva clara do histórico do ativo, permitindo-lhes impor os limites regulatórios
• Monitoramento e aplicação automatizados: os contratos inteligentes impedem que os ativos sejam re-hipotecados sem supervisão regulatória
• Segurança Financeira: Com uma supervisão regulatória eficaz e a disponibilidade de um histórico de transações claro, o risco de falha sistêmica é significativamente reduzido, no caso de inadimplência do empréstimo
• Desintermediação: um contrato inteligente simplifica a transferência de fundos, pois intermediários caros são removidos do sistema