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O sector bancário é amplamente reconhecido por servir como alicerce da prosperidade económica em praticamente todas as nações. E no mundo dos diversos sistemas bancários e da rápida inovação financeira , o sistema bancário islâmico destaca-se como um método de gestão financeira incomparável e moralmente responsável.
Por que o sistema bancário islâmico é moralmente responsável?
A atividade bancária islâmica , ou finanças islâmicas, segue o texto religioso primário islâmico, o Alcorão. Devido a isto, todas as transações bancárias islâmicas devem aderir à Shariah, o sistema jurídico islâmico (baseado nos ensinamentos do Alcorão).
Os princípios da Sharia impedem não apenas a prática de cobrar ou pagar juros sobre empréstimos, mas também impedem investimentos ligados a bens ou atividades que o Alcorão proíbe, como álcool, jogos de azar e carne de porco. Esta é a razão pela qual o sistema bancário islâmico se destaca como uma forma culturalmente única de investimento ético devido à sua estrita devoção às normas islâmicas.
Trabalho de Práticas Islâmicas
Os bancos islâmicos trabalham utilizando métodos de participação no capital , que são semelhantes à participação nos lucros, para gerar rendimentos sem a prática padrão de cobrança de juros.
Participação no capital:
Os bancos islâmicos utilizam participação acionária em vez de taxas de juros. Em vez de receber pagamentos de juros ao conceder um empréstimo a uma empresa, o banco obtém uma parte dos lucros da empresa .
Partilha de lucros:
Uma parte dos lucros obtidos pelas empresas que financia é utilizada para financiar as operações do banco. Ao fazer isso, os interesses do banco e dos seus clientes ficam alinhados.
Compartilhamento de riscos:
O envolvimento de capital envolve um compartilhamento mútuo de riscos entre a empresa e o banco. O banco não receberá seu dinheiro de volta se a empresa entrar em default ou não ganhar dinheiro.
Você já se perguntou como as finanças islâmicas geram receitas? Se sim, vamos ler mais.
Os bancos islâmicos ganham dinheiro sem utilizar transações baseadas em juros. Em vez disso, utilizam uma variedade de estratégias compatíveis com a Shariah, que são as seguintes:
Locação:
Os bancos islâmicos alugam bens aos clientes depois de comprarem ativos como carros. Até o pagamento integral do arrendamento, o banco mantém a propriedade e é responsável pela manutenção dos ativos.
Financiamento de custo acrescido (Murabaha):
Nesse método, o banco atua como intermediário, comprando um ativo para o cliente e depois revendendo-o ao cliente com uma margem de lucro para que o cliente possa diferir os pagamentos.
Agência:
Num contrato Wakala, o banco atua como agente do cliente e desempenha funções específicas. Por um período fixo, o banco empresta seu conhecimento enquanto gera receita.
Venda a prazo (Salam):
Salam envolve financiamento a termo , em que o banco faz um adiantamento de determinados ativos. O vendedor então entrega os ativos nas proporções, qualidade e prazo previamente acordados.
Impacto do sistema bancário islâmico em todo o mundo
As finanças islâmicas têm um impacto significativo nas nações de todo o mundo, não apenas nas que são muçulmanas. Isto acontece porque a inclusão financeira é promovida pelas finanças islâmicas, que também oferecem soluções financeiras morais e sustentáveis que atraem uma vasta gama de pessoas.
Outro ponto importante é que o sistema bancário islâmico se espalhou por todo o mundo, o que levou à Integração Global, onde as finanças islâmicas cruzaram com sucesso as fronteiras nacionais e culturais para se integrarem nos principais mercados financeiros do mundo.
Por último, as finanças islâmicas estão em consonância com os objectivos de erradicar a pobreza e promover a prosperidade equitativa para todos, defendendo valores que colocam a tónica na justiça e na distribuição da riqueza. Portanto, levando ao desenvolvimento econômico.
Conclusão
As finanças islâmicas entraram nos mercados financeiros globais e são agora um negócio multimilionário. Devido ao crescente interesse de investidores de diversas origens religiosas, prevê-se que a sua expansão continuará. Este aumento na procura está a ser causado pelo fascínio do financiamento ético e sustentável que adere aos padrões ESG (Ambientais, Sociais e de Governação). A colaboração no setor financeiro e a rápida digitalização também estão a criar novas perspetivas económicas e a aumentar a transparência.
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Perguntas frequentes sobre finanças islâmicas
P: Os não-muçulmanos podem investir nas finanças islâmicas? Os não-muçulmanos são bem-vindos a investir em produtos financeiros islâmicos – os princípios financeiros éticos e responsáveis apelam a uma vasta gama de investidores.
P: Como as finanças islâmicas são regulamentadas?
As finanças islâmicas são reguladas por conselhos ou conselhos da Shariah que garantem que os produtos e serviços financeiros cumpram os princípios islâmicos. Os órgãos reguladores dos países de maioria muçulmana também supervisionam a indústria.
P: Os produtos financeiros islâmicos são mais estáveis que os convencionais?
Os produtos financeiros islâmicos são concebidos para reduzir a especulação e o risco. Embora possam oferecer estabilidade, como qualquer sistema económico, estão sujeitos às condições de mercado.
