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L’inflation est l’augmentation générale des prix des biens et services dans l’ensemble de l’économie au fil du temps, entraînant une diminution du pouvoir d’achat des particuliers et des entreprises. Essentiellement, l’argent dont vous disposez aujourd’hui vous permettra d’acheter moins de biens et de services que par le passé. Pour comprendre l’impact de l’inflation, considérons un article couramment acheté et comparez son prix sur différentes périodes. Par exemple, en 1970, une tasse de café moyenne coûtait 25 cents. Avance rapide jusqu’en 2019, et il était passé à 1,59 $. Cela signifie qu’avec 5 dollars, vous pourriez acheter environ trois tasses de café en 2019, alors qu’en 1970, la même somme vous aurait permis d’acheter une vingtaine de tasses.
Table des matières
- Qu’est-ce que l’inflation exactement ?
- Comment l’inflation est-elle mesurée ?
- Quelles sont les principales causes de l’inflation ?
- Comment s’en protéger ?
Qu’est-ce que l’inflation exactement ?
L’inflation fait référence à l’affaiblissement progressif du pouvoir d’achat, visible à travers la hausse généralisée des prix des biens et services. Si son impact principal concerne les consommateurs, les entreprises ne sont pas à l’abri de ses effets. Voici un aperçu succinct de la manière dont cela influence à la fois les consommateurs et les entreprises :
Les consommateurs constatent une réduction de leur pouvoir d’achat à mesure que les prix des produits essentiels comme la nourriture, les services publics et le carburant augmentent.
Les entreprises sont confrontées à une diminution de leur pouvoir d’achat et à la possibilité de voir leurs marges bénéficiaires se rétrécir lorsque les dépenses liées aux intrants utilisés dans la production, comme les matières premières comme le charbon et le pétrole brut, les produits intermédiaires comme la farine et l’acier, et les machines finies, augmentent. Par conséquent, les entreprises ajustent souvent les prix de leurs produits ou services pour compenser cela, répercutant finalement ces augmentations de coûts sur les consommateurs.
Comment l’inflation est-elle mesurée ?
L'inflation est évaluée par les organismes statistiques à travers un processus qui consiste à établir la valeur actuelle d'un « panier » comprenant divers biens et services couramment consommés par les ménages. Cette collection est appelée indice des prix . Pour déterminer le taux, ou le pourcentage de variation des prix au fil du temps, les agences comparent la valeur de l'indice d'une période à une autre. Cette comparaison peut être effectuée sur une base mensuelle pour un taux mensuel d'inflation, ou sur une base annuelle pour un taux d'inflation annuel.
Quelles sont les principales causes de l’inflation ?
L’inflation tirée par la demande se produit lorsque la demande de biens et de services dans l’ économie dépasse la capacité de l’économie à les produire. Par exemple, pendant la pandémie de COVID-19, le rebond de la demande de voitures neuves a dépassé les attentes. Cependant, une pénurie de semi-conducteurs a entravé la capacité de l'industrie automobile à répondre à cette demande accrue. Cela a entraîné une pénurie de véhicules neufs, entraînant une flambée des prix des voitures neuves et d'occasion.
L’inflation poussée par les coûts se produit lorsque la hausse des prix des biens et services entrants augmente les prix des biens et services finaux. Par exemple, les prix des matières premières ont connu une forte hausse pendant la pandémie en raison de changements importants dans la demande, de changements dans les habitudes d’achat, de modifications du coût du service et de changements dans la valeur perçue dans divers secteurs et chaînes de valeur. Pour contrer ce phénomène et atténuer son impact sur la performance financière, les entreprises industrielles se sont vues contraintes d’envisager des hausses de prix qui seraient finalement répercutées sur leurs consommateurs finaux.
Comment s’en protéger ?
En général, cela est préjudiciable, nuisant à la fois aux consommateurs et aux entreprises. Il existe cependant quelques techniques pour s’en prémunir :
Obtenez des taux d’intérêt fixes bas : Optez pour un prêt hypothécaire sur 30 ans avec un taux d’intérêt fixe bas pour vous protéger contre l’inflation. Envisagez d’emprunter lorsque les taux d’intérêt sont bas et envisagez de vous refinancer lorsque les taux baissent.
Investir en actions : Dans un environnement de forte inflation, les actions surperforment généralement les obligations. De nombreuses entreprises répercutent la hausse des coûts sur les consommateurs, préservant ainsi leurs bénéfices. Les entreprises qui vendent des matières premières ou des biens essentiels sont souvent des choix fiables. À l’inverse, les prix des obligations ont tendance à baisser à mesure que les taux d’intérêt et l’inflation augmentent.
Achetez des titres protégés contre l'inflation : certains produits financiers, comme les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), s'ajustent en valeur pour contrecarrer l'inflation, souvent liée aux variations de l'IPC. Certains produits d'assurance vie permanente et certaines rentes peuvent offrir des options d'ajustement en fonction de l'inflation, généralement sous la forme d'un avenant d'ajustement au coût de la vie (COLA).
Épargnez à des taux d’intérêt élevés : placez votre épargne sur des comptes du marché monétaire ou sur des CD offrant des rendements favorables pendant les périodes de taux d’intérêt élevés. Il est important de noter que si le rendement est inférieur au taux d’inflation, vous risquez quand même de subir une perte de pouvoir d’achat.
Acquérir une couverture contre l’inflation : les actifs tels que l’or et l’immobilier sont considérés comme des couvertures efficaces contre l’inflation, dont la valeur s’apprécie parallèlement aux augmentations générales des prix.
Posséder un bien immobilier locatif : les propriétaires ont souvent la possibilité d’augmenter le loyer pour suivre l’inflation. Si vous possédez un bien immobilier générateur de revenus avec une hypothèque à taux fixe, cela peut améliorer considérablement votre situation financière globale.
Emballer
Comprendre l’inflation est crucial pour prendre des décisions financières éclairées dans un paysage économique en constante évolution. Il s’agit d’une érosion constante du pouvoir d’achat, qui touche aussi bien les particuliers que les entreprises. Reconnaître ses causes, ses effets et ses mesures de protection nous permet de traverser les périodes en toute confiance. Qu’il s’agisse de maintenir des taux d’intérêt fixes bas ou d’envisager des investissements en actions et en titres protégés contre l’inflation, il existe diverses stratégies pour se prémunir contre ses effets. De plus, des actifs comme l’or et l’immobilier constituent de précieuses couvertures. En restant informés et en mettant en œuvre des stratégies financières prudentes, nous pouvons nous protéger efficacement contre les impacts négatifs de cette situation et garantir un avenir financier plus stable et plus prospère. Vous pouvez télécharger un PPT prêt à l'emploi pour un travail sans tracas, visitez SlideTeam.net et téléchargez votre PPT modifiable maintenant !
FAQ
Quelle est la différence entre l’inflation et l’hyperinflation ?
Il s’agit d’une augmentation générale des prix, généralement à un rythme modéré. L’hyperinflation, en revanche, est une forme extrême d’inflation caractérisée par des augmentations de prix rapides et incontrôlables, dépassant souvent des centaines ou des milliers de pour cent par an.
Quel est l’impact de l’inflation sur les investissements ?
Cela érode la valeur des investissements à revenu fixe comme les obligations. Cependant, cela peut profiter aux investissements tels que les actions et l’immobilier, dont la valeur peut s’apprécier en réponse à la hausse des prix.
Quels sont les effets de l’inflation sur les entreprises ?
Cela peut augmenter les coûts de production, entraînant une réduction des marges bénéficiaires des entreprises. Cela peut également entraîner une incertitude dans les décisions de planification et d’investissement.
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