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Le secteur bancaire est largement reconnu comme étant la pierre angulaire de la prospérité économique dans pratiquement tous les pays. Et dans un monde caractérisé par la diversité des systèmes bancaires et une innovation financière rapide , la banque islamique se distingue comme une méthode de gestion financière sans précédent et moralement responsable.
Pourquoi les banques islamiques sont-elles moralement responsables ?
La banque islamique , ou finance islamique, suit le texte religieux islamique principal, le Coran. Pour cette raison, toutes les transactions bancaires islamiques doivent respecter la charia, le système juridique islamique (basé sur les enseignements du Coran).
Les principes de la charia empêchent non seulement la pratique consistant à facturer ou à payer des intérêts sur les prêts, mais également à empêcher les investissements liés à des biens ou à des activités interdites par le Coran, comme l'alcool, les jeux de hasard et le porc. C’est la raison pour laquelle la banque islamique se distingue comme une forme culturellement unique d’investissement éthique en raison de son strict respect des normes islamiques.
Fonctionnement des pratiques islamiques
Les banques islamiques fonctionnent en utilisant des méthodes de participation au capital , qui s’apparentent au partage des bénéfices, pour générer des revenus sans la pratique standard consistant à facturer des intérêts.
Participation d'équité:
Les banques islamiques utilisent la participation au capital à la place des frais d’intérêt. Au lieu de recevoir des intérêts lorsqu’elle accorde un prêt à une entreprise, la banque obtient une partie des bénéfices de l’entreprise .
Partage des profits:
Une partie des bénéfices réalisés par les entreprises qu'elle finance sert à financer les opérations de la banque. Ce faisant, les intérêts de la banque et ceux de ses clients sont alignés.
Partage des risques:
La participation au capital implique un partage mutuel des risques entre l’entreprise et la banque. La banque ne récupérera pas son argent si l’entreprise fait défaut ou ne gagne pas d’argent.
Vous êtes-vous demandé comment la finance islamique génère des revenus ? Si oui, lisons plus loin.
Les banques islamiques gagnent de l’argent sans recourir à  des transactions basées sur les intérêts. Au lieu de cela, ils utilisent diverses stratégies conformes à la charia, qui sont les suivantes :
Location:
Les banques islamiques louent des biens à leurs clients après avoir acheté des actifs comme des voitures. Jusqu'au paiement intégral du loyer, la banque reste propriétaire et assure l'entretien du bien.
Financement à coût majoré (Murabaha) :
Dans cette méthode, la banque sert d'intermédiaire, achetant un actif pour le client, puis le revendant au client moyennant une majoration afin que le client puisse différer ses paiements.
Agence:
Dans un contrat Wakala, la banque agit en tant qu'agent du client et exerce des fonctions particulières. Pendant une durée déterminée, la banque prête son savoir tout en réalisant des revenus.
Vente à terme (Salam) :
Salam implique un financement à terme , dans lequel la banque effectue un paiement anticipé pour certains actifs. Le vendeur livre ensuite les actifs dans les proportions, la qualité et les délais préalablement convenus.
Impact de la banque islamique dans le monde
La finance islamique a un impact significatif sur les nations du monde entier, et pas seulement sur celles qui sont musulmanes. En effet, l’inclusion financière est favorisée par la finance islamique, qui propose également des solutions financières morales et durables qui séduisent un large éventail de personnes.
Un autre point important est que la banque islamique s'est répandue dans le monde entier, ce qui a conduit à  une intégration mondiale où la finance islamique a réussi à franchir les frontières nationales et culturelles pour s'intégrer aux principaux marchés financiers mondiaux.
Enfin, la finance islamique s’inscrit dans les objectifs d’éradication de la pauvreté et de promotion d’une prospérité équitable pour tous en défendant des valeurs qui mettent l’accent sur la justice et la répartition des richesses. Par conséquent, conduisant au développement économique.
Conclusion
La finance islamique a fait son entrée sur les marchés financiers mondiaux et représente désormais un business qui pèse plusieurs milliards de dollars. En raison de l’intérêt croissant des investisseurs de diverses origines religieuses, il est prévu que son expansion se poursuive. Cette hausse de la demande est due à l’attrait d’ une finance éthique et durable qui adhère aux normes ESG (Environnementales, Sociales et de Gouvernance). La collaboration dans le secteur financier et la numérisation rapide créent également de nouvelles perspectives économiques et renforcent la transparence.
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FAQ sur la finance islamique
Q : Les non-musulmans peuvent-ils investir dans la finance islamique ? Les non-musulmans sont invités à investir dans les produits de la finance islamique : les principes de la finance éthique et responsable séduisent un large éventail d’investisseurs.
Q : Comment la finance islamique est-elle réglementée ?
La finance islamique est réglementée par des conseils d'administration de la charia qui garantissent que les produits et services financiers sont conformes aux principes islamiques. Les organismes de réglementation des pays à majorité musulmane supervisent également l’industrie.
Q : Les produits financiers islamiques sont-ils plus stables que les produits conventionnels ?
Les produits financiers islamiques sont conçus pour réduire la spéculation et les risques. Même s’ils peuvent offrir la stabilité, comme tout système économique, ils sont soumis aux conditions du marché.
