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Una lectura rápida de cualquier informe financiero revela un patrón intrincado entretejido por los reporteros financieros. A raíz de la pandemia de Covid-19 que descarriló toda la economía (nótese la palabra descarrilamiento), se habla de colapso económico (como el colapso de una máquina) y dudas sobre la recuperación económica lenta (como la recuperación de un paciente) .
El New York Times cita cómo, a raíz de la pandemia, el turismo casi se ha evaporado (no podría haberse dicho mejor) y las quiebras están comenzando a aparecer entre hoteles y restaurantes. ¡Todos los expertos financieros están de acuerdo en que era necesario el confinamiento, pero temen que pueda poner la economía en un ventilador ! ¡ Incluso se pueden escuchar gritos de Armagedón financiero !
No es el coronavirus el responsable de que los analistas financieros empleen metáforas tan fuertes para describir las condiciones económicas. Extrañamente, los economistas siempre han tenido una disposición de Shakespeare. Estos amantes de los números también tienen un amor por los recursos literarios conocidos como analogías, en particular las metáforas (figuras retóricas que hacen una comparación implícita entre dos cosas no relacionadas).
Revise algunos artículos sobre finanzas y se sorprenderá gratamente de cómo casi todas las líneas están decoradas con metáforas. Pero, ¿son estas meras decoraciones? No, las metáforas tienen el poder de enriquecer cualquier comunicación haciéndola más sencilla de entender, visualizar y digerir. Un sistema repleto de trillones de interacciones es más fácil de entender cuando se compara metafóricamente con un organismo vivo o una máquina.
Hablemos de algunas metáforas financieras avanzadas algún otro día. Primero estemos en la misma página con respecto a las metáforas más básicas que definen las discusiones, reuniones y escritos financieros del día a día.
Las 10 metáforas más utilizadas en finanzas y economía
Metáfora #1- Flujos de caja
Todos los expertos financieros han comparado el dinero con un líquido. Por lo tanto, escuchará mucho sobre liquidez, flujo de efectivo, congelación de salarios, etc. Como el fluir de un río, el efectivo o el equivalente de efectivo ingresa a la empresa y sale. Esto se llama flujo de efectivo y los flujos de efectivo positivos (agregar dinero a las reservas de efectivo) indican que la empresa es capaz de pagar a los accionistas, expandir las operaciones comerciales y saldar cualquier deuda futura.
Para analizar este flujo de entrada y salida, todas las empresas preparan estados de flujo de efectivo que se componen de tres partes:
Flujo de efectivo operativo: incluye el efectivo generado por las actividades comerciales diarias de la empresa.
Flujo de caja de inversión: incluye inversiones para expandir los activos de la empresa
Flujo de efectivo de financiamiento: incluye todas las entradas de efectivo de los inversores y las salidas de los accionistas como dividendos.
Descargue la plantilla de estado de flujo de efectivo editable
Descargue la plantilla PPT de actividades de flujo de efectivo
Metáfora n.º 2: agotamiento del flujo de caja/inversión
Otro retoño de la metáfora del líquido se encuentra en la frase tan repetida de secarse. Un informe de noticias de Reuters dice: "Los préstamos bancarios podrían agotarse en la economía de las criptomonedas". A medida que las ventas caen en tiempos de crisis, el río de efectivo se seca. Muy golpeadas por la pandemia de coronavirus, varias industrias se enfrentan a una crisis de liquidez. Esta metáfora es apta para describir el agotamiento de las reservas de flujo de efectivo.
Los contadores mantienen religiosamente un balance de liquidez para evaluar la posición financiera de la empresa para pagar la deuda actual con sus activos actuales.
Use esta plantilla de hoja de balance de liquidez
Metáfora #3- Flotante (préstamos y tasa de interés)
Un lenguaje metafórico muy popular que se usa en asuntos financieros es hacer flotar un préstamo, lo que significa recaudar un préstamo de dinero. Una vez más, dado que se necesita dinero para superar situaciones difíciles, la flotación de un préstamo ayuda a una empresa a mantenerse a flote y mantener la cabeza fuera del agua.
Otra expresión similar es la tasa de interés flotante en lugar de la tasa de interés fija. Una tasa de interés flotante fluctúa o se ajusta o revisa cada trimestre.
Aquí hay una plantilla sobre el proceso de flotación de un préstamo para una comprensión más rápida:
Descargue el diagrama del proceso de aprobación de préstamos
Metáfora #4- Congelación de salarios
Una cosa que ningún empleado quiere escuchar, además de la escala, es la congelación de salarios. Esto es cuando una empresa que enfrenta restricciones financieras se niega a aumentar el salario de sus empleados durante un cierto período de tiempo. Con el dinero tratado como un bien líquido, tales frases se han convertido en parte de la jerga financiera.
Asimismo, los bienes también son congelados por orden gubernamental o judicial. Los activos congelados no se pueden vender ni utilizar de ninguna manera hasta que se paguen las deudas.
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Metáfora #5- Ruptura y Recuperación
La crisis del coronavirus ha recordado a los expertos económicos la crisis financiera mundial de 2008 que hizo que todas las principales economías se derrumbaran. Las palabras colapso económico y colapso económico envían señales de pánico a medida que los temores de bancarrota, caída del mercado de valores e inseguridad laboral cobran gran importancia. Para evitar cualquier ruptura social, los gobiernos intervienen rápidamente junto con las instituciones bancarias más grandes con un paquete de estímulo para reactivar la economía y evitar la recesión.
Tales expresiones metafóricas hacen que los asuntos económicos sean comprensibles incluso para un profano. Uno puede visualizar instantáneamente a un paciente atendido y revivido por los cuidadores. La economía no es menos que un salvavidas para cualquier nación.
Incluso después de una crisis económica, siempre hay un resquicio de esperanza. La economía digital, por ejemplo, promete seguir creciendo y, de hecho, volverse aún más relevante. La disminución de la actividad en las tiendas está impulsando el crecimiento de la actividad de comercio electrónico. Además, dado que los consumidores dedican más tiempo a los dispositivos digitales, cada vez más empresas toman la ruta digital.
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Metáfora #6- Liquidez y Solvencia
Liquidez es un término muy común usado en contabilidad. También lo es la solvencia. La liquidez se refiere a la capacidad de una empresa para pagar sus obligaciones a tiempo y cumplir con sus objetivos a corto plazo. También se refiere a la facilidad con la que un activo se puede convertir en efectivo con poca antelación.
Descargue la diapositiva PPT editable de proporciones líquidas
La solvencia, por otro lado, se refiere a la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones y deudas a largo plazo. Los economistas, como ya habrás adivinado, han tomado prestada esta metáfora de la química para demostrar que una empresa solvente puede disolverse o cumplir con sus obligaciones financieras y seguir operando.
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Metáfora #7- Crecimiento Económico y Decadencia
El desarrollo de una economía se compara con mayor frecuencia con el crecimiento de una planta. La palabra "crecimiento" en sí misma se toma prestada de la biología y se refiere al crecimiento de un organismo vivo. El crecimiento económico y la decadencia son expresiones metafóricas que muestran el auge y la caída de una economía.
La caída del PIB de un país, las desigualdades de ingresos y las quiebras bancarias son signos de una economía en decadencia. Un término que se usa con frecuencia en los círculos económicos es "Deterioro del capital", que se refiere al dinero que se pierde debido a modelos o prácticas comerciales antiguos y tecnología obsoleta. Mire cómo Investopedia describe la decadencia del capital y emplea bellas expresiones metafóricas mientras lo hace: “Las empresas que no logran innovar o al menos mantenerse al día con los últimos desarrollos corren el riesgo de perder participación de mercado, ser despojadas de sus ingresos y ser efectivamente apartadas por sus rivales más hambrientos . .”
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Metáfora #8- Economía que se hunde
A menudo se compara a la economía con un barco y por eso hablamos de aguas turbulentas, mecer el barco y hundir la economía. Escriba la palabra economía que se hunde y escuchará a los analistas financieros expresar sus preocupaciones sobre la economía que se hunde en Japón, India, Pakistán y muchos otros países. El coronavirus ha afectado duramente a muchos países, pero incluso antes de que llegara a la escena, la economía mundial no estaba en auge.
Las expresiones metafóricas hacen que los asuntos financieros sean más fáciles de visualizar para un hombre común. Uno puede imaginar el coronavirus como el iceberg que golpea la economía mundial del Titanic y la lleva a las profundidades del océano. Pero dado que tal comparación es bastante oscura y no presenta ninguna esperanza para la economía mundial, afortunadamente no hemos escuchado a ningún periodista financiero hacer tal referencia.
La planificación financiera adecuada puede ayudarlo a evitar que su barco golpee cualquier iceberg y navegar sin problemas para llegar a su destino.
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Metáfora # 9- Desplome / colapso del mercado de valores
Desde hace mucho tiempo, las instituciones económicas se han comparado con edificios u objetos. Esto es comprensible al leer frases como caída de la bolsa o colapso que se refieren a la caída repentina de un edificio. También hablamos de reestructuración económica comparándola con la estructura de un edificio.
El impacto del coronavirus envió a los mercados bursátiles de todo el mundo a un nuevo mínimo. La temida palabra D, depresión, está comenzando a dar vueltas. Mientras tanto, los economistas aclaran la diferencia entre recesión y depresión. La recesión, según explican, es un período de seis meses o más de desaceleración económica. Con muchas industrias que se paralizan por completo, como el turismo y los bares y restaurantes, la recesión nos está mirando a la cara. La depresión, por otro lado, dura varios años. Los economistas señalan que solo hemos tenido una depresión: la Gran Depresión de 1929, que fue desencadenada por el colapso del mercado de valores del Jueves Negro.
Todos los economistas esperan que los gobiernos actúen rápido para evitar cualquier desastre económico. La dirección del mercado ejerce una poderosa influencia en su cartera de inversiones. Hay pocas posibilidades de que sus acciones suban si el mercado va hacia abajo. Aquí hay una presentación completa sobre la gestión de carteras para crear su plan de inversión de manera efectiva:
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Metáfora #10- Mercado alcista y bajista
Hemos comparado las instituciones económicas con una planta, una máquina, un hombre, un barco, etc. ¡Ahora es el momento de compararlo con los animales! Las expresiones más utilizadas - mercado de valores alcista y bajista son metáforas para describir el auge y la caída de esta institución financiera. El mercado alcista es un mercado de valores que está subiendo, mientras que un mercado bajista es un mercado de valores que está cayendo. La cifra del 20% es la línea divisoria que los separa. Una caída del 20% o más pone el mercado alcista en el territorio del mercado bajista.
Investopedia describe por qué se llaman así: “Un toro levanta los cuernos en el aire, mientras que un oso mueve las patas hacia abajo. Estas acciones son metáforas del movimiento de un mercado. Si la tendencia es alcista, es un mercado alcista. Si la tendencia es bajista, es un mercado bajista”.
El coronavirus ha puesto fin a la historia del mercado alcista más larga, 11 años para ser precisos (2009-2020). El 11 de marzo de 2020, Dow Jones ingresó oficialmente al mercado bajista cuando cerró con una caída de 1465 puntos, superando el cierre de más del 20 % desde su máximo histórico. El covid-19 ha interrumpido las cadenas de suministro, ha detenido negocios importantes, ha provocado una caída en la confianza del consumidor y ha hecho que el mercado de valores se desplome como un castillo de naipes.
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La lista de finanzas sobre el dinero es prácticamente interminable.
'Circulación de dinero' compara el intercambio de dinero con la circulación de sangre
'La inversión es el combustible de la economía' compara la economía con un vehículo y el combustible que lo hace funcionar como inversión.
'La economía de Japón se prepara para un golpe tremendo' nos hace visualizar a un boxeador dando un golpe al oponente.
'El país está ganando poco a poco su ritmo económico' compara el auge y la caída económica con notas musicales.
Tomaremos un descanso aquí y dejaremos la pelota en su cancha ahora. Comparta con nosotros algunas metáforas que haya encontrado o que le encanta usar escribiéndolas en los comentarios a continuación.
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