Top 10 des modèles de proposition de prêt aux entreprises pour assurer le financement (PDF gratuit joint)

Les entreprises fonctionnent sur un plan et de l'argent. Même un plan d'affaires parfait a besoin d'un apport d'argent important pour être opérationnalisé. Ainsi, une proposition de prêt aux entreprises acquiert une importance qui ne peut jamais être surestimée.

Vous aurez besoin de savoir comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt si vous souhaitez démarrer, développer ou acquérir votre propre ensemble de marchandises. Sans proposition de prêt commercial, vous courez le risque d'être rejeté, une possibilité que vous ne devez même jamais envisager.

Pourquoi rédiger une proposition de prêt professionnel ? (et pourquoi avez-vous besoin d'un modèle de proposition de prêt commercial ?) Les banques veulent s'assurer que votre idée d'entreprise est viable. Ils examinent tous les aspects, y compris les états financiers, les stratégies de vente et votre plan financier global.

Vos projections financières sont essentielles - une bonne proposition de prêt commercial inclura des revenus et des bénéfices sur plusieurs années (si disponibles). Il prévoira également les ventes et les bénéfices pour les trois à cinq prochaines années. Les prêteurs veulent également connaître la nature de votre entreprise, les produits que vous proposez, le paysage concurrentiel que vous voyez à l'horizon et votre personnel clé. Ces informations (et bien d'autres) sont utilisées pour évaluer les chances de succès de votre entreprise, ce qui vous permet d'obtenir un financement.

Alors qu'un plan d'affaires de prêt doit être clair et compréhensible pour les agents de crédit, la rédaction d'un plan d'affaires de prêt vous profite également en tant que propriétaire. Un plan de prêt commercial bien exécuté sert de feuille de route pour votre entreprise. Vous pouvez utiliser les données financières et les prévisions passées comme modèles pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour réussir.

Comment rédiger une proposition de prêt commercial qui est approuvée ?

C'est devant les principaux décideurs des institutions financières qu'un modèle de proposition de prêt commercial occupe le devant de la scène. Suivez ces étapes, téléchargez les modèles et vous êtes prêt à obtenir le financement.

1. Page de garde et table des matières

Votre proposition de prêt commercial est un document professionnel, et il doit en avoir l'air. Le nom de votre entreprise et vos coordonnées doivent apparaître sur la page de couverture. Si vous avez un logo, mettez-le sur la couverture.

Une table des matières et des numéros de page dans le plan d'affaires pour une demande de prêt aidera les prêteurs, et vous trouverez des sections spécifiques en un tournemain. Si vous livrez votre plan sous forme numérique plutôt qu'imprimée, assurez-vous que votre table des matières est cliquable et dirige les lecteurs vers les sections appropriées.

Modèle de lettre de motivation pour une proposition de prêt commercial

Table des matières du modèle de proposition de prêt commercial

S'il vous plaît trouver plus de modèles sur les modèles de lettre de motivation .

2. Résumé exécutif

Les résumés exécutifs figurent souvent sur les deux premières pages des documents commerciaux, de sorte que les cadres occupés et bien informés peuvent accéder aux points principaux d'un document plus long. Mettre les informations importantes à l'avance est une règle d'or que vous ne pouvez enfreindre qu'à vos propres frais. Les prêteurs ne sont pas censés perdre du temps à trouver quoi que ce soit.

Sur une seule page, résumez l'ensemble de votre business plan. Décrivez votre entreprise, votre produit et votre mission. Incluez vos principaux concurrents et pourquoi votre produit les surpassera. Discutez du climat économique.

Conseil : Le résumé analytique ne doit pas contenir beaucoup d'informations financières. Si vous avez un résultat financier particulièrement pertinent ou accrocheur, vous pouvez l'inclure.

Résumé analytique pour le modèle de proposition de prêt aux entreprises

Veuillez trouver plus d'options sur les modèles de résumé analytique ici.

3. Description de l'entreprise

La description de l'entreprise est au premier plan de votre marque et doit inclure un énoncé de mission, les principes de l'entreprise, les partenaires stratégiques et la structure de l'entreprise. Une description concise de l'entreprise fonctionne mieux.

Description de l'entreprise pour le modèle de proposition de prêt commercial

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4. Analyse du marché

Après avoir expliqué ce que fait votre entreprise et qui sont les principaux décideurs, vous devez fournir une analyse concurrentielle de votre marché. Pour être clair, l'analyse de marché n'est pas une stratégie marketing complète. Cela arrivera plus tard. L'analyse de marché se concentre sur les caractéristiques du marché plutôt que sur un plan détaillé de la façon dont vous allez le capturer. Déterminez les lacunes existantes que votre entreprise comblera. L'analyse de marché dans un plan d'affaires devrait inclure les éléments suivants :

• Un aperçu du secteur et de ses perspectives
• Tout secteur et différenciation de niche
• Données sur votre marché cible
• La stratégie marketing de l'entreprise et comment elle aidera votre entreprise à se démarquer

L'analyse de marché doit également inclure des informations sur l'impact de l'environnement commercial externe sur votre entreprise. Incluez des informations indiquant votre connaissance du règlement et votre conformité antérieure à celui-ci. Par exemple, si l'industrie est réglementée (si votre entreprise est déjà opérationnelle). Aurez-vous besoin de matières premières ? Si oui, comment vous assurez-vous de les avoir à un prix qui correspond à votre budget ? Y a-t-il des risques associés à l'évolution des prix ?

Qu'en est-il de vos rivaux ? Comment se démarquent-ils ? Quelle est leur politique tarifaire ?

Alors que les informations sur vos concurrents doivent être incluses dans votre analyse de marché, l'accent doit être mis sur vos clients cibles. Où font-ils actuellement leurs courses ? Pourquoi? Quels sont leurs âges ? Quelles sont leurs convictions ? Quel est leur revenu médian actuel ? S'il existe plusieurs types de clients, vous devez inclure des informations sur les deux segments de clientèle. Démontrer la maîtrise de votre client idéal donne aux investisseurs confiance en votre capacité à réussir.

Cette section indique si votre entreprise mène des études de marché ou de la R&D en cours pour de nouveaux produits et services compétitifs. Prévoyez-vous de mener des entretiens avec des clients dans le cadre de vos recherches ? Comment assurez-vous la crédibilité de votre recherche ?

L'étude de marché doit être basée sur des sources crédibles. Par exemple, les lecteurs doivent comprendre la source de vos informations sur vos concurrents.

Citer la source est essentiel.

Conseil : De nombreux propriétaires d'entreprise font appel à des entreprises tierces pour effectuer une analyse. Si vous avez également utilisé ce service, veuillez citer leurs conclusions. Si vos données proviennent de recherches publiées ou d'une enquête, citez-les également.

Analyse de marché pour le modèle de proposition de prêt aux entreprises

Veuillez trouver plus de conceptions sur les modèles d'analyse de marché en cliquant sur la droite.

5. Organisation et gestion

La section sur l'organisation et la gestion doit détailler la structure de gestion de votre entreprise. De nombreux plans d'affaires comprennent un organigramme , une description de la structure et des projections salariales.

Chaque poste de direction, la personne occupant le poste, ses responsabilités et ses qualifications doivent être inclus. Si vous avez un conseil d'administration, listez ses informations de base sur une page séparée, ainsi que toute expérience pertinente démontrant la force et la pertinence de votre entreprise.

La section de description de l'entreprise comprend des informations sur les dirigeants de l'entreprise, tels que les propriétaires et les copropriétaires. Une section d'organisation et de gestion distincte n'est pas nécessaire si votre entreprise est petite et, pour l'instant, n'a que les directeurs qui dirigent le spectacle.

Modèle de proposition de prêt pour la gestion des entreprises

6. Service ou Produit

Il est maintenant temps de détailler le produit ou le service de votre entreprise. Que vendez-vous exactement et qui sont vos clients cibles ? Quel est votre modèle économique ? A quels besoins répondez-vous pour votre clientèle ? La gamme complète de produits est répertoriée dans les plans d'affaires, et la structure de prix prévue ou actuelle est également incluse.

La section service ou produit doit également inclure le cycle de vie estimé de votre produit/service et toute recherche et développement terminé, en cours ou prévu.

Naturellement, le contenu de cette section variera considérablement selon la nature de votre entreprise. Il doit également inclure une description des marques déposées, brevets ou autres droits de propriété intellectuelle applicables.

Produit pour modèle de proposition de prêt aux entreprises

7. Marketing et ventes

Trois informations essentielles sont incluses dans la section marketing et ventes :

• Comment vos clients découvriront-ils vos produits ?
• Quels seront vos canaux et méthodes de vente ?
• Quelle est votre stratégie d'expansion ?

Si vous voulez vous assurer que vos clients découvrent vos produits ou services par le biais de canaux d'information tels que des réunions de l'industrie, expliquez comment vous avez l'intention de le faire. Soyez précis si vous avez l'intention de faire de la publicité ou de lancer une campagne de relations publiques.

Questions clés à inclure dans votre stratégie de relations publiques

Utiliserez-vous les réseaux sociaux ? Quels sont-ils et pourquoi ? Ces efforts sont-ils destinés à cibler des données démographiques ou des types de clients spécifiques ? Quels sont-ils et pourquoi ? Les ventes seront-elles réalisées grâce à une équipe de vente ciblée ? Comment la direction contactera-t-elle les clients ou magasins potentiels pertinents ? Aurez-vous une présence sur le Web?

Décrivez votre stratégie de croissance si vous en avez une. Cette section traite des expansions vers d'autres zones géographiques ou différents types de clients potentiels.

Modèle de proposition de prêt marketing pour les entreprises

8. Analyse financière

Les prêteurs s'appuient fortement sur la section d'analyse financière. L'analyse financière doit inclure des projections pour les trois à cinq prochaines années. Vous constaterez que plus l'horizon est long, plus les prévisions sont vagues. Une solution à cette énigme consiste à préparer un plan d'affaires avec des prévisions sur trois ans, mais avec des prévisions sur cinq ans prêtes au cas où les investisseurs en auraient besoin.

Conseil : Si vous avez déjà une entreprise, incluez les résultats des trois à cinq dernières années (ou depuis la durée d'activité de l'entreprise, si elle est inférieure).

Les éléments suivants doivent être inclus dans toute section de projections financières que vous concevez :

• Comptes de profits et pertes
• États des flux de trésorerie
• Budgets de dépenses en immobilisations
• États financiers

Les relevés de profits et pertes, les prévisions de ventes et les mesures financières pertinentes pour votre secteur peuvent également être inclus. Les prêteurs peuvent demander des informations encore plus détaillées, telles que le coût des ventes ou le coût par produit (ou service).

Vous devez fournir des projections pour chaque mois, trimestre et année. Les investisseurs potentiels veulent voir des valeurs financières à court et à long terme. Pourquoi? Parce que ne pas respecter les projections mensuelles et trimestrielles peut être dangereux. Par exemple, ils peuvent échouer s'ils sont à la traîne en termes de ventes ou de bénéfices.

D'autre part, si les ventes dépassent les attentes, l'entreprise peut avoir du mal à suivre la production et d'autres efforts. Les prêteurs veulent toujours une image claire de ce qui se passera pour atténuer ces types de risques.

Analyse financière pour le modèle de proposition de prêt aux entreprises

Trouvez plus de conceptions sur les modèles d'analyse financière ici.

9. Demande de financement

Il est maintenant temps de soumettre votre demande de financement! Vous devez indiquer pourquoi vous avez besoin d'un financement d'entreprise, le montant que vous demandez (à la fois actuel et prospectif pour les cinq prochaines années) et comment vous avez l'intention d'utiliser les fonds.

Conseil : Décrivez comment le financement contribuera à la réussite globale de votre entreprise. Permettra-t-il la recherche et le développement stratégiques? Fournir des fonds pour l'acquisition d'un concurrent plus petit. Créez une fenêtre pour les achats de médias et d'autres formes de marketing.

Voici une approche pour structurer votre demande de financement :

• Vos besoins de financement actuels.
• Tout besoin de financement supplémentaire au cours des cinq prochaines années.
• Comment comptez-vous dépenser l'argent, si vous l'obtenez?
• Tout plan financier à long terme.

Modèle de demande de financement pour une proposition de prêt commercial

10. Annexe

Les documents d'annexe appropriés comprennent :

• CV du directeur
• Retours sur les impôts
• Documents immobiliers pertinents
• Documents décrivant la structure juridique de votre entreprise Organigramme de traitement
• Lettres d'intention d'achat des acheteurs
• Matériel de marketing et de publicité
• Certificats de formation pertinents
• Prévisions de ventes
• Autres projections financières
• Stratégie du personnel
• État des profits et pertes
• Bilan

FAQ sur les modèles de proposition de prêt commercial

Comment démarrer une lettre de proposition commerciale ?

Commencez par un titre commercial pour les lettres de proposition formelles qui incluent vos coordonnées et vos prospects. Ensuite, présentez-vous brièvement avant d'énoncer le but de votre proposition, y compris le problème, la solution et les avantages essentiels. Terminez par un solide appel à l'action et une signature détaillée que vous souhaitez laisser dans l'esprit de votre public cible, généralement les hauts gradés d'une institution financière.

Que doit contenir une proposition de prêt ?

• Prévisions financières.
• Le montant du prêt.
• Le but du prêt
• Stratégie de marketing
• Calendrier de remboursement du prêt
• Inventaire des garanties

À ce stade, il sera bon de porter une attention particulière aux prévisions financières et aux échéanciers de remboursement des prêts. Les entreprises confiantes devraient être en mesure d'obtenir le bon remboursement de leur prêt commercial. Cela ne peut se produire que si vos prévisions financières s'avèrent vraies.

Pourquoi une proposition commerciale est-elle importante ?

La rédaction d'une proposition commerciale vous aidera à prendre des décisions critiques concernant les flux de trésorerie, le marketing et le personnel. Avoir des buts et des objectifs clairement définis vous permettra également de surveiller les performances de l'entreprise et de faire des ajustements au fur et à mesure de votre progression. N'oubliez pas que les principaux besoins et dépenses des institutions financières font le suivi de votre santé financière. Facilitez-leur la tâche.

Comment convaincre une banque de m'accorder un prêt professionnel ?

Pour cela, veuillez trouver les cinq principaux conseils qui contribueront grandement à créer une proposition de prêt commercial convaincante.

1. Tout d'abord, établissez une relation authentique. Il est difficile pour les propriétaires d'entreprise d'approcher quelqu'un et de demander de l'aide.
2. Connaissez vos chiffres.
3. Expliquez comment vous êtes arrivé à vos prévisions.
4. Montrez comment ils récupéreront leur argent et selon quel calendrier. Bâtir sa crédibilité est important. Ne faites que des promesses auxquelles vous vous engagez et que vous ne romprez à aucun prix.
5. Vous devez garantir personnellement le prêt.

Enfin, faites le travail avec un modèle de proposition de prêt commercial

Il peut être difficile de naviguer seul dans le processus de prêt commercial. De nombreux propriétaires d'entreprise actuels et futurs s'appuient sur nos modèles de proposition de prêt commercial prédéfinis pour faire le travail.

Vient l'heure, vient l'homme ( nos modèles ).

Téléchargez gratuitement les modèles de proposition de prêt commercial au format PDF .