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La inflación es el aumento general de los precios de los bienes y servicios en toda la economía a lo largo del tiempo, lo que lleva a una disminución del poder adquisitivo de las personas y las empresas. Básicamente, el dinero que tiene hoy le permitirá comprar menos bienes y servicios en comparación con el pasado. Para comprender el impacto de la inflación, considere un artículo que se compra comúnmente y compare su precio en diferentes períodos de tiempo. Por ejemplo, en 1970, una taza de café promedio costaba 25 centavos. Avance rápido hasta 2019, y había aumentado a 1,59 dólares. Esto significa que con 5 dólares podrías comprar alrededor de tres tazas de café en 2019, mientras que en 1970, con la misma cantidad te habrías comprado aproximadamente veinte tazas.
Tabla de contenidos
- ¿Qué es exactamente la inflación?
- ¿Cómo se mide la inflación?
- ¿Cuáles son las principales causas de la inflación?
- ¿Cómo protegerse contra ello?
¿Qué es exactamente la inflación?
La inflación se refiere al debilitamiento gradual del poder adquisitivo, que se nota a través del aumento generalizado de los precios de bienes y servicios. Si bien su impacto principal es sobre los consumidores, las empresas no son inmunes a sus efectos. Aquí hay un desglose sucinto de cómo influye tanto en los consumidores como en las empresas:
Los consumidores son testigos de una reducción del poder adquisitivo a medida que aumentan los precios de artículos esenciales como alimentos, servicios públicos y combustible.
Las empresas enfrentan una disminución en el poder adquisitivo y enfrentan el potencial de márgenes de ganancia más estrechos cuando aumentan los gastos de los insumos utilizados en la producción, como materias primas como el carbón y el petróleo crudo, productos intermedios como la harina y el acero y la maquinaria terminada. En consecuencia, las empresas a menudo ajustan los precios de sus productos o servicios para compensarlo y, en última instancia, trasladan estos aumentos de costos a los consumidores.
¿Cómo se mide la inflación?
Las agencias de estadística evalúan la inflación mediante un proceso que implica establecer el valor actual de una "canasta" que comprende diversos bienes y servicios comúnmente consumidos por los hogares. Esta colección se conoce como índice de precios . Para determinar la tasa, o el cambio porcentual de los precios a lo largo del tiempo, las agencias comparan el valor del índice en un período con otro. Esta comparación se puede realizar mensualmente para una tasa mensual del mismo, o anualmente para una tasa de inflación anual.
¿Cuáles son las principales causas de la inflación?
La inflación impulsada por la demanda ocurre cuando la demanda de bienes y servicios en la economía excede la capacidad de la economía para producirlos. Por ejemplo, durante la pandemia de COVID-19, el repunte de la demanda de automóviles nuevos superó las expectativas. Sin embargo, la escasez de suministro de semiconductores obstaculizó la capacidad de la industria automotriz para satisfacer este aumento de la demanda. Esto provocó una escasez de vehículos nuevos, lo que provocó un aumento de los precios tanto de los coches nuevos como de los usados.
La inflación impulsada por los costos ocurre cuando los crecientes precios de los insumos y servicios aumentan los precios de los bienes y servicios finales. Por ejemplo, los precios de las materias primas experimentaron un fuerte aumento durante la pandemia debido a cambios significativos en la demanda, cambios en los patrones de compra, alteraciones en el costo del servicio y cambios en el valor percibido en diversos sectores y cadenas de valor. Para contrarrestarlo y mitigar el impacto en el desempeño financiero, las empresas industriales se vieron obligadas a contemplar aumentos de precios que, en última instancia, se trasladarían a sus consumidores finales.
¿Cómo protegerse contra ello?
En general, es perjudicial y perjudica tanto a los consumidores como a las empresas. Sin embargo, existen algunas técnicas para protegerse contra esto:
Tasas de interés fijas bajas y seguras: opte por una hipoteca a 30 años con una tasa de interés fija baja para protegerse contra la inflación. Considere pedir prestado cuando las tasas de interés sean bajas y explore la posibilidad de refinanciar cuando las tasas bajen.
Invierta en acciones: en un entorno de alta inflación, las acciones suelen superar a los bonos. Muchas empresas trasladan el aumento de los costos a los consumidores, salvaguardando sus ganancias. Las empresas que se ocupan de materias primas o bienes esenciales suelen ser opciones confiables. Por el contrario, los precios de los bonos tienden a disminuir a medida que aumentan las tasas de interés y la inflación.
Compre valores protegidos contra la inflación: ciertos productos financieros, como los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), ajustan su valor para contrarrestar la inflación, a menudo vinculada a cambios en el IPC. Algunos productos de seguro de vida permanente y anualidades pueden ofrecer opciones de ajuste por inflación, generalmente en forma de una cláusula adicional de ajuste por costo de vida (COLA).
Ahorre con tasas de interés altas : coloque sus ahorros en cuentas del mercado monetario o CD con rendimientos favorables durante períodos de tasas de interés altas. Es importante tener en cuenta que si el rendimiento es inferior a la tasa de inflación, es posible que aún experimente una pérdida de poder adquisitivo.
Adquirir una cobertura contra la inflación: los activos como el oro y los bienes raíces se consideran coberturas efectivas contra la inflación y su valor se aprecia junto con los aumentos generales de precios.
Bienes inmuebles de alquiler propios: los propietarios a menudo tienen la capacidad de aumentar el alquiler para mantenerse al día con la inflación. Si posee una propiedad que genera ingresos con una hipoteca de tasa fija, esto puede mejorar significativamente su situación financiera general.
Terminando
Comprender la inflación es crucial para tomar decisiones financieras informadas en un panorama económico en constante cambio. Es la erosión constante del poder adquisitivo, que afecta tanto a las personas como a las empresas. Reconocer sus causas, efectos y medidas de protección nos permite navegar a través de sus períodos con confianza. Desde fijar tasas de interés fijas bajas hasta considerar inversiones en acciones y valores protegidos contra la inflación, existen varias estrategias para protegerse contra sus efectos. Además, activos como el oro y los bienes raíces sirven como valiosas coberturas. Si nos mantenemos informados e implementamos estrategias financieras prudentes, podemos protegernos eficazmente de sus impactos adversos y asegurar un futuro financiero más estable y próspero. Puede descargar PPT listo para usar en el mismo lugar para trabajar sin problemas. Visite SlideTeam.net y descargue su PPT editable ahora.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre inflación e hiperinflación?
Es un aumento general de los precios, normalmente a un ritmo moderado. La hiperinflación, por otro lado, es una forma extrema de inflación caracterizada por aumentos de precios rápidos y fuera de control, que a menudo superan cientos o miles de por ciento al año.
¿Cómo afecta la inflación a las inversiones?
Erosiona el valor de las inversiones de renta fija como los bonos. Sin embargo, puede beneficiar inversiones como acciones y bienes raíces, cuyo valor puede apreciarse en respuesta al aumento de los precios.
¿Cuáles son los efectos de la inflación en las empresas?
Puede aumentar el costo de producción, lo que lleva a una reducción de los márgenes de beneficio para las empresas. También puede generar incertidumbre en las decisiones de planificación e inversión.
