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As empresas funcionam com um plano e dinheiro. Mesmo um plano de negócios perfeito precisa de uma entrada significativa de dinheiro para ser operacionalizado. Assim, uma proposta de empréstimo comercial adquire uma importância que nunca pode ser superestimada.
Você precisará saber como redigir um plano de negócios para um empréstimo se quiser iniciar, expandir ou adquirir seu próprio conjunto de produtos. Sem uma proposta de empréstimo comercial, você corre o risco de ser rejeitado, uma possibilidade que você nunca deve cogitar.
Por que escrever uma proposta de empréstimo comercial? (e por que você precisa de um modelo de proposta de empréstimo comercial ?) Os bancos querem garantir que sua ideia de negócio seja viável. Eles examinam todos os aspectos, incluindo demonstrações financeiras, estratégias de vendas e seu plano financeiro geral.
Suas projeções financeiras são críticas - uma boa proposta de empréstimo comercial incluirá receita e lucros por vários anos (se disponível). Ele também irá prever vendas e lucros para os próximos três a cinco anos. Os credores também querem saber a natureza do seu negócio, os produtos que você oferece, o cenário competitivo que você vê no horizonte e seu pessoal-chave. Essas informações (e mais) são usadas para avaliar as chances de sucesso da sua empresa, permitindo que você assegure o financiamento.
Embora um plano de negócios de empréstimo deva ser claro e compreensível para os agentes de crédito, escrever um plano de negócios de empréstimo também beneficia você como proprietário. Um plano de empréstimo comercial bem executado serve como um roteiro para sua empresa. Você pode usar as finanças e previsões anteriores como modelos para determinar se está no caminho certo para o sucesso.
Como escrever uma proposta de empréstimo comercial que seja aprovada?
É diante dos principais tomadores de decisão em instituições financeiras que um modelo de proposta de empréstimo empresarial ganha destaque. Siga estas etapas, baixe os modelos e está tudo pronto para obter o financiamento.
1. Capa e Índice
Sua proposta de empréstimo comercial é um documento profissional e deve ter a aparência adequada. O nome da sua empresa e as informações de contato devem aparecer na capa. Se você tiver um logotipo, coloque-o na capa.
Um sumário e números de página no plano de negócios para um pedido de empréstimo ajudará os credores, e você encontrará seções específicas em um instante. Se você entregar seu plano digitalmente em vez de impresso, certifique-se de que seu índice seja clicável e direcione os leitores para as seções apropriadas.
Modelo de Carta de Apresentação para Proposta de Empréstimo Comercial
Índice do Modelo de Proposta de Empréstimo Comercial
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2. Resumo Executivo
Os resumos executivos costumam estar nas duas primeiras páginas dos documentos comerciais, de modo que executivos ocupados e experientes possam acessar os pontos principais de um documento mais longo. Colocar informações importantes antecipadamente é uma regra de ouro que você pode quebrar apenas às suas próprias custas. Os credores não devem perder tempo em encontrar qualquer coisa.
Em uma única página, resuma todo o seu plano de negócios. Descreva sua empresa, produto e missão. Inclua seus principais concorrentes e por que seu produto os superará. Discutir o clima econômico.
Dica: o sumário executivo não deve conter muitas informações financeiras. Se você tiver um resultado financeiro particularmente relevante ou atraente, poderá incluí-lo.
Resumo executivo para modelo de proposta de empréstimo comercial
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3. Descrição da empresa
A descrição da empresa está na vanguarda da sua marca e deve incluir uma declaração de missão, princípios da empresa, parceiros estratégicos e estrutura corporativa. Uma descrição concisa da empresa funciona melhor.
Descrição da empresa para modelo de proposta de empréstimo comercial
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4. Análise de Mercado
Depois de explicar o que sua empresa faz e quem são os principais tomadores de decisão, você deve fornecer uma análise competitiva de seu mercado. Para ser claro, a análise de mercado não é uma estratégia de marketing completa. Isso acontecerá mais tarde. A análise de mercado se concentra nas características do mercado, em vez de um plano detalhado de como você o capturará. Determine as lacunas existentes que sua empresa irá preencher. A análise de mercado em um plano de negócios deve incluir os seguintes itens:
- Visão geral do setor e suas perspectivas
- Qualquer diferenciação de setor e nicho
- Dados sobre o seu mercado pretendido
- A estratégia de marketing da empresa e como ela ajudará sua empresa a se destacar
A análise de mercado também deve incluir informações sobre o impacto do ambiente de negócios externo em sua empresa. Inclua informações que indiquem seu conhecimento do regulamento e seu cumprimento anterior. Por exemplo, se o setor for regulamentado (se o seu negócio já estiver funcionando). Vai precisar de alguma matéria-prima? Em caso afirmativo, como você garante que os terá a um preço adequado ao seu orçamento? Existem riscos associados à alteração dos pontos de preço?
E os seus rivais? Como eles se diferenciam? Qual é a política de preços deles?
Embora as informações sobre seus concorrentes devam ser incluídas em sua análise de mercado, o foco real deve estar em seus clientes-alvo. Onde eles estão comprando atualmente? Por que? Quais são as idades deles? Quais são suas convicções? Qual é a renda média atual deles? Se houver mais de um tipo de cliente, você deve incluir informações sobre os dois segmentos de clientes. Demonstrar domínio sobre seu cliente ideal dá aos investidores confiança em sua capacidade de sucesso.
Esta seção indica se sua empresa está realizando pesquisas de mercado ou P&D em andamento para novos produtos e serviços competitivos. Você planeja realizar entrevistas com clientes como parte de sua pesquisa? Como você garante a credibilidade de sua pesquisa?
A pesquisa de mercado deve ser baseada em fontes confiáveis. Por exemplo, os leitores devem entender a fonte de suas informações sobre seus concorrentes.
A citação da fonte é essencial.
Dica: muitos proprietários de empresas contratam empresas terceirizadas para realizar uma análise. Se você também usou este serviço, cite suas descobertas. Se seus dados vierem de pesquisas publicadas ou de uma pesquisa, cite-os também.
Análise de mercado para modelo de proposta de empréstimo empresarial
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5. Organização e Gestão
A seção sobre organização e gestão deve detalhar a estrutura de gestão da sua empresa. Muitos planos de negócios incluem um organograma , uma descrição da estrutura e projeções salariais.
Cada cargo de gestão, a pessoa no cargo, suas responsabilidades e suas qualificações devem ser incluídos. Se você tiver um Conselho de Administração, liste suas informações básicas em uma página separada, juntamente com qualquer experiência relevante que demonstre a força e a relevância do seu negócio.
A seção de descrição do negócio inclui informações sobre os principais da empresa, como proprietários e coproprietários. Uma seção separada de organização e gerenciamento não é necessária se sua empresa for pequena e, por enquanto, tiver apenas os principais comandando o show.
Gerenciamento para Modelo de Proposta de Empréstimo Empresarial
6. Serviço ou Produto
Agora é a hora de detalhar o produto ou serviço da sua empresa. O que exatamente você vende e quem são seus clientes-alvo? Qual é o seu modelo de negócio? Quais necessidades você atende à sua base de clientes? Toda a linha de produtos está listada nos planos de negócios, e a estrutura de preços planejada ou atual também está incluída.
A seção de serviço ou produto também deve incluir o ciclo de vida estimado de seu produto/serviço e qualquer pesquisa e desenvolvimento concluído, em andamento ou planejado.
Naturalmente, o conteúdo desta seção será significativamente diferente dependendo da natureza do seu negócio. Também deve incluir uma descrição das marcas comerciais, patentes ou outros direitos de propriedade intelectual aplicáveis.
Produto para Modelo de Proposta de Empréstimo Empresarial
7. Marketing e Vendas
Três informações críticas estão incluídas na seção de marketing e vendas:
- Como seus clientes aprenderão sobre seus produtos?
- Quais serão seus canais e métodos de vendas?
- Qual é a sua estratégia de expansão?
Se você deseja garantir que seus clientes conheçam seus produtos ou serviços por meio de canais informativos, como reuniões do setor, explique como pretende fazê-lo. Seja específico se pretende anunciar ou lançar uma campanha de relações públicas.
Questões-chave a serem incluídas em sua estratégia de relações públicas
Você vai usar as redes sociais? Quais são eles, e por quê? Esses esforços visam atingir dados demográficos ou tipos de clientes específicos? Quais são eles, e por quê? As vendas serão alcançadas por meio de uma equipe de vendas direcionada? Como a administração entrará em contato com clientes ou lojas em potencial relevantes? Você terá uma presença na web?
Descreva sua estratégia de crescimento, se você tiver uma. Esta seção discute expansões para outras áreas geográficas ou diferentes tipos de clientes em potencial.
Modelo de Proposta de Empréstimo de Marketing para Empresas
8. Análise Financeira
Os credores dependem fortemente da seção de análise financeira. A análise financeira deve incluir projeções para os próximos três a cinco anos. Você descobrirá que quanto mais longo o horizonte, mais vaga a previsão. Uma solução para esse dilema é preparar um plano de negócios com previsões de três anos, mas com uma previsão de cinco anos pronta, caso os investidores solicitem.
Dica: Se você já possui um negócio, inclua os resultados dos últimos três a cinco anos (ou desde que o negócio esteja em operação, se for menos).
Os seguintes itens devem ser incluídos em qualquer seção de projeções financeiras que você criar:
- Demonstrações de lucros e perdas
- Demonstrações de fluxo de caixa
- Orçamentos para despesas de capital
- Declarações financeiras
Demonstrações de lucros e perdas, previsões de vendas e métricas financeiras relevantes para o seu setor também podem ser incluídas. Os credores podem solicitar informações ainda mais detalhadas, como o custo das vendas ou o custo por produto (ou serviço).
Você deve fornecer projeções para cada mês, trimestre e ano. Os investidores em potencial desejam ver as finanças de curto e longo prazo. Por que? Porque deixar de cumprir as projeções mensais e trimestrais pode ser perigoso. Por exemplo, eles podem falhar se ficarem para trás nas vendas ou nos lucros.
Por outro lado, se as vendas excederem as expectativas, a empresa pode ter dificuldades para acompanhar a produção e outros esforços. Os credores sempre querem uma imagem clara do que acontecerá para mitigar esses tipos de riscos.
Análise Financeira para Modelo de Proposta de Empréstimo Empresarial
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9. Solicitação de Financiamento
Agora é hora de enviar sua solicitação de financiamento! Você deve declarar por que precisa de financiamento comercial, o valor solicitado (atual e futuro para os próximos cinco anos) e como pretende usar os fundos.
Dica: Descreva como o financiamento ajudará no sucesso geral de sua empresa. Isso permitirá pesquisa e desenvolvimento estratégicos? Fornecer fundos para a aquisição de um concorrente menor. Crie uma janela para compras de mídia e outras formas de marketing.
Aqui está uma abordagem para estruturar sua solicitação de financiamento:
- Seus requisitos de financiamento atuais.
- Qualquer necessidade de financiamento adicional nos próximos cinco anos.
- Como você pretende gastar o dinheiro, se conseguir?
- Quaisquer planos financeiros de longo prazo.
Modelo de Solicitação de Financiamento para Proposta de Empréstimo Comercial
10. Apêndice
Os materiais de apêndice apropriados incluem:
- Currículo do diretor
- Devoluções de Impostos
- Documentos imobiliários relevantes
- Documentos que descrevem a estrutura legal da sua empresa Fluxograma de processamento
- Cartas de intenção de compra dos compradores
- Materiais de marketing e publicidade
- Certificados de treinamento relevantes
- Projeções de vendas
- Outras projeções financeiras
- estratégia de pessoal
- Demonstração de Lucros e Perdas
- balanço patrimonial
Perguntas frequentes sobre modelos de proposta de empréstimo comercial
Como você inicia uma carta de proposta comercial?
Comece com um cabeçalho comercial para cartas de proposta formais que incluam suas informações de contato e clientes em potencial. Em seguida, apresente-se brevemente antes de declarar o objetivo de sua proposta, incluindo o problema, a solução e os benefícios críticos. Termine com uma chamada à ação sólida e uma assinatura completa que você deseja deixar na mente de seu público-alvo, normalmente o alto escalão de uma instituição financeira.
O que deve conter em uma proposta de empréstimo?
- Previsões financeiras.
- O valor do empréstimo.
- Finalidade do Empréstimo
- Estratégia de marketing
- Cronograma de Reembolso do Empréstimo
- Inventário de garantia
Nesse estágio, vale a pena prestar muita atenção às previsões financeiras e aos cronogramas de pagamento dos empréstimos. Empresas confiantes devem ser capazes de obter o pagamento correto de seus empréstimos comerciais. Isso só pode acontecer se suas previsões financeiras forem verdadeiras.
Por que uma proposta comercial é importante?
Escrever uma proposta comercial ajudará você a tomar decisões críticas sobre fluxo de caixa, marketing e pessoal. Ter metas e objetivos claramente definidos também permitirá que você monitore o desempenho do negócio e faça ajustes à medida que avança. Lembre-se de que as principais necessidades e despesas das instituições financeiras acompanham sua saúde financeira. Torne mais fácil para eles fazerem isso.
Como convencer um banco a me conceder um empréstimo comercial?
Para isso, encontre as cinco dicas principais que ajudarão bastante na criação de uma proposta de empréstimo empresarial convincente.
- Primeiro, estabeleça um relacionamento genuíno. É um desafio para os empresários abordar alguém e pedir ajuda.
- Conheça seus números.
- Explique como você chegou às suas previsões.
- Demonstre como eles receberão seu dinheiro de volta e em que cronograma. Construir credibilidade é importante. Faça apenas promessas com as quais você está comprometido e não quebrará a qualquer custo.
- Você deve garantir pessoalmente o empréstimo.
Finalmente, faça o trabalho com um modelo de proposta de empréstimo comercial
Pode ser um desafio navegar sozinho pelo processo de empréstimo comercial. Muitos proprietários de negócios atuais e aspirantes confiam em nossos modelos de proposta de empréstimo comercial pré-projetados para realizar o trabalho.
Chega a hora, chega o homem ( nossos modelos ).
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