Guide ultime de la notation de crédit - PPT gratuit

Vous êtes-vous déjà demandé comment les banques et les prêteurs décident d'approuver ou non votre prêt ou quel taux d'intérêt vous sera facturé ? Tout se résume à un nombre à trois chiffres qui détient un immense pouvoir dans le monde financier : votre cote de crédit.

Votre pointage de crédit constitue un indicateur important de l’état de votre historique de crédit et peut potentiellement influencer votre éligibilité aux options de crédit accessibles ainsi que la baisse des primes d’assurance. Pour vous aider à améliorer votre solvabilité et à renforcer votre santé financière globale, nous vous présentons un guide complet couvrant tous les aspects essentiels des cotes de crédit.

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 900, qui sert d'indicateur de leur solvabilité. Il est dérivé du rapport de crédit de la personne , qui englobe son historique de prêts garantis et non garantis, y compris l'utilisation de la carte de crédit. Ce registre des prêts, appelé historique de crédit, est compilé et tenu à jour par des entités financières indépendantes appelées bureaux de crédit.

Divers pays ont leurs bureaux de crédit respectifs chargés de superviser les antécédents de crédit des particuliers et des entreprises. En Inde, la Reserve Bank of India (RBI) a accordé des licences à quatre bureaux de crédit. Les trois plus grandes agences du secteur du crédit sont Equifax, Experian et TransUnion.

Il est important de noter que vous n’avez pas qu’une seule cote de crédit ; vous en avez probablement quelques-uns, et ils peuvent varier légèrement. En effet, deux grandes entreprises calculent ces scores, dont nous parlerons plus en détail ci-dessous.

Bien que la cote de crédit la plus élevée possible soit de 850, il n'y a pas de différence pratique significative entre un score « parfait » et un excellent score en termes de taux et de produits auxquels vous pouvez être admissible. En termes plus simples, ne vous inquiétez pas trop de viser un score de 850, d'autant plus que les scores ont tendance à fluctuer naturellement au fil du temps.

Quelle est la différence entre le score FICO et le VantageScore ?

La principale différence entre un score FICO et un VantageScore réside dans les entreprises qui les génèrent. Le score FICO est le plus largement reconnu, tandis que son principal concurrent est le VantageScore. Les deux utilisent une plage de cotes de crédit de 300 à 850.

De plus, chaque entreprise dispose de différentes versions de sa formule de notation. Les modèles les plus couramment utilisés sont VantageScore 3.0 et FICO 8.

FICO et VantageScore s'appuient sur le même pool de données, mais ils peuvent évaluer ces informations légèrement différemment. En règle générale, ils se déplacent de manière synchronisée ; si vous possédez un VantageScore exceptionnel, votre score FICO sera probablement également élevé.

Pourquoi mon score FICO et mon VantageScore sont-ils différents ?

La raison de la disparité entre votre score FICO et VantageScore réside dans la nature dynamique de la notation de crédit. Considérez une cote de crédit comme un instantané ; il peut changer à chaque fois que vous y accédez. Cette fluctuation peut être influencée par des facteurs tels que le bureau de crédit qui a fourni les données pour le score, ou même le moment où le bureau les a fournies. De plus, tous les créanciers n'envoient pas l'activité de leur compte aux trois bureaux, de sorte que votre rapport de crédit de chacun est unique.

Quelles sont les fourchettes de cotes de crédit ?

Bien que chaque créancier établisse ses propres critères de scores acceptables, les principes généraux suivants s'appliquent :

Gammes de cotes de crédit

En général, une cote de crédit de 720 ou plus est considérée comme exceptionnelle.

Une cote de crédit comprise entre 690 et 719 est considérée comme bonne.

Le crédit équitable est de 630 à 689 points.

Et les cotes de crédit de 629 ou moins sont considérées comme terribles.

En plus de prendre en compte votre pointage de crédit, les créanciers peuvent également tenir compte de vos revenus et autres dettes lorsqu’ils décident d’approuver ou non votre demande.

Quels facteurs ont un impact sur votre cote de crédit ?

Les éléments influençant vos cotes de crédit sont pris en compte par les deux principaux modèles de notation de crédit, FICO et VantageScore. Bien qu’ils prennent en compte bon nombre des mêmes facteurs, ils peuvent leur attribuer une importance légèrement différente.

Dans les deux systèmes de notation, deux facteurs clés revêtent la plus grande importance :

Historique de paiement: 

Effectuer les paiements à temps est essentiel. Si vous manquez un paiement de 30 jours ou plus, cela peut avoir un impact négatif sur votre historique de crédit pour les années à venir.

Utilisation du crédit : 

Cette phrase décrit le montant du crédit actuellement utilisé. Moins de 30 % de vos limites de crédit doivent être utilisées, et une utilisation moindre est préférable. Vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre utilisation du crédit .

Même si ces facteurs ont un impact moindre sur votre score, ils n’en sont pas moins remarquables :

Âge du crédit :

Plus vous utilisez le crédit depuis longtemps et plus l’âge moyen de vos comptes est élevé, plus votre score est favorable.

Mélange de crédits

Les scores ont tendance à favoriser les personnes disposant de plusieurs types de crédit, comme un prêt traditionnel associé à une carte de crédit.

Demandes de crédit récentes

Faire une demande de crédit peut entraîner une diminution temporaire de votre score en raison d'une enquête approfondie sur votre rapport de crédit.

Comment augmenter votre cote de crédit ?

Quels facteurs déterminent votre cote de crédit ? En termes simples, la solvabilité. Mais qu’est-ce que cela signifie ? Votre pointage de crédit est un effort pour prévoir vos tendances monétaires. En conséquence, les éléments qui affectent votre score mettent également en évidence des stratégies fiables pour l’augmenter :

• Payer les factures à temps
• Maintenez les soldes de vos cartes de crédit à pas plus de 30 % du crédit disponible, si possible.
• Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes pour préserver l’âge moyen de vos comptes et pensez à utiliser une combinaison de prêts à tempérament et de cartes de crédit.

Emballer

Comprendre la notation de crédit, c'est comme avoir une carte secrète pour naviguer dans le monde financier. Votre pointage de crédit est comme un bulletin de notes sur la façon dont vous gérez votre argent. Cela affecte votre capacité à obtenir des prêts, à acheter une maison et même à trouver un bon emploi.

N’oubliez pas que garder un œil sur votre pointage de crédit et utiliser le crédit de manière responsable peut ouvrir la porte à de meilleures opportunités. Payer ses factures à temps, gérer judicieusement ses dettes et garder un œil sur son dossier de crédit sont comme de petits super pouvoirs qui peuvent améliorer votre score. De plus, SlideTeam a préparé un PPT 100 % modifiable sur le même, il vous suffit de le télécharger.

FAQ

Q1 : Qu’est-ce qu’une cote de crédit ?

Une cote de crédit est une représentation numérique de la solvabilité d’un individu. Il est basé sur leurs antécédents de crédit, qui comprennent des facteurs tels que l’historique de paiement, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit, les types de crédit utilisés et les demandes de crédit récentes. Les prêteurs utilisent ce score pour évaluer le risque de prêter de l’argent à un emprunteur.

Q2 : Comment est calculée une cote de crédit ?

Les cotes de crédit sont calculées par les agences d’évaluation du crédit à l’aide d’algorithmes qui évaluent divers aspects des antécédents de crédit d’une personne. Chaque bureau peut avoir son propre modèle de notation, mais les modèles couramment utilisés incluent FICO et VantageScore. La formule exacte est exclusive, mais en général, l'historique des paiements, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique de crédit, les types de crédit et les demandes récentes jouent un rôle important.

Q3 : Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit ?

Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850. Une « bonne » cote de crédit est généralement considérée comme étant de 670 ou plus. Cependant, les définitions spécifiques peuvent varier en fonction du prêteur et du modèle de notation qu'il utilise. Des scores plus élevés sont généralement associés à un risque de crédit plus faible.

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