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¿Alguna vez se ha preguntado cómo deciden los bancos y los prestamistas si aprueban su préstamo o qué tasa de interés le cobrarán? Todo se reduce a un número de tres dígitos que tiene un inmenso poder en el mundo financiero: su calificación crediticia.
Su puntaje crediticio sirve como un indicador importante de la condición de su historial crediticio y tiene el potencial de influir en su elegibilidad para opciones de crédito accesibles , así como primas de seguro más bajas. Para ayudarlo a mejorar su solvencia crediticia y reforzar su salud financiera general, presentamos una guía completa que cubre todos los aspectos esenciales de las calificaciones crediticias.
¿Qué es una calificación crediticia?
Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos, que generalmente oscila entre 300 y 900, que sirve como indicador de su solvencia crediticia. Se deriva del informe crediticio de la persona , que abarca su historial de préstamos garantizados y no garantizados, incluido el uso de tarjetas de crédito. Este registro de préstamos, denominado historial crediticio, es compilado y mantenido por entidades financieras independientes conocidas como burós de crédito.
Varios países tienen sus respectivas agencias de crédito responsables de supervisar los historiales crediticios de personas y empresas. En India, el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha concedido licencias a cuatro agencias de crédito. Las tres agencias más grandes de la industria crediticia son Equifax, Experian y TransUnion.
Es importante tener en cuenta que no tiene un solo puntaje crediticio; Es probable que tengas algunos y pueden variar ligeramente. Esto se debe a que dos empresas importantes calculan estos puntajes, que analizaremos más adelante.
Si bien el puntaje crediticio más alto posible es 850, no existe una diferencia práctica significativa entre tener un puntaje "perfecto" y un puntaje excelente en términos de las tasas y productos para los que puede calificar. En términos más simples, no se preocupe demasiado por esforzarse por obtener una puntuación de 850, especialmente porque las puntuaciones tienden a fluctuar naturalmente con el tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre el puntaje FICO y VantageScore?
La principal diferencia entre un puntaje FICO y un VantageScore radica en las empresas que los generan. El FICO Score es el más reconocido, mientras que su principal competidor es el VantageScore. Ambos utilizan un rango de puntaje crediticio de 300 a 850.
Además, cada empresa tiene varias versiones de su fórmula de puntuación. Los modelos más utilizados son VantageScore 3.0 y FICO 8.
Tanto FICO como VantageScore se basan en el mismo conjunto de datos, pero pueden sopesar esta información de manera ligeramente diferente. Normalmente, se mueven sincronizados; Si posee un VantageScore sobresaliente, es probable que su puntaje FICO también sea alto.
¿Por qué mi FICO Score y VantageScore son diferentes?
La razón de la disparidad entre su puntaje FICO y VantageScore radica en la naturaleza dinámica de la calificación crediticia. Piense en un puntaje crediticio como una instantánea; puede cambiar cada vez que accede a él. Esta fluctuación puede verse influenciada por factores como qué agencia de crédito proporcionó los datos para la puntuación, o incluso el momento en que la oficina los proporcionó. Además, no todos los acreedores envían la actividad de la cuenta a las tres agencias, por lo que su informe crediticio de cada una es único.
¿Cuáles son los rangos de puntajes crediticios?
Aunque cada acreedor establece sus propios criterios para obtener puntuaciones aceptables, se aplican los siguientes principios generales:
Rangos de puntajes crediticios
En general, una puntuación de crédito de 720 o más se considera sobresaliente.
Una puntuación de crédito entre 690 y 719 se considera buena.
El crédito justo es de 630 a 689 puntos.
Y las calificaciones crediticias de 629 o menos se consideran terribles.
Además de considerar su puntaje crediticio, los acreedores también pueden considerar sus ingresos y otras deudas al decidir si aprueban su solicitud.
¿Qué factores afectan su calificación crediticia?
Los dos modelos principales de calificación crediticia, FICO y VantageScore, tienen en cuenta los elementos que influyen en su puntaje crediticio. Si bien consideran muchos de los mismos factores, es posible que les asignen una importancia ligeramente diferente.
En ambos sistemas de puntuación, dos factores clave son los más importantes:
Historial de pagos:
Realizar pagos a tiempo es esencial. Si no realiza un pago dentro de 30 días o más, puede afectar negativamente su historial crediticio en los años venideros.
Utilización del crédito:
Esta frase describe la cantidad de crédito que se está utilizando actualmente. Se debe utilizar menos del 30% de sus límites de crédito y es preferible una utilización menor. Puede tomar medidas para reducir la utilización de su crédito .
Aunque estos factores tienen un impacto menor en su puntuación, siguen siendo dignos de mención:
Edad de crédito:
Cuanto más tiempo haya estado usando el crédito y cuanto mayor sea la antigüedad promedio de sus cuentas, más favorable será para su puntaje.
Mezcla de crédito
Las puntuaciones tienden a favorecer a las personas con más de un tipo de crédito, como un préstamo tradicional junto con una tarjeta de crédito.
Solicitudes de crédito recientes
Solicitar crédito puede provocar una disminución temporal en su puntaje debido a una investigación exhaustiva de su informe crediticio.
¿Cómo aumentar su puntaje crediticio?
¿Qué factores determinan su puntaje crediticio? En pocas palabras, solvencia. Pero ¿qué significa esto? Su puntaje crediticio es un esfuerzo por pronosticar sus tendencias monetarias. Como resultado, las cosas que afectan su puntaje también resaltan estrategias confiables para aumentarlo:
- Pague las facturas a tiempo
- Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito a no más del 30% del crédito disponible, si es posible.
- Mantenga abiertas las tarjetas de crédito más antiguas para preservar la antigüedad promedio de sus cuentas y piense en utilizar una combinación de préstamos a plazos y tarjetas de crédito.
Terminando
Comprender la calificación crediticia es como tener un mapa secreto para navegar por el mundo financiero. Su puntaje crediticio es como un boletín de calificaciones de cómo maneja el dinero. Afecta su capacidad para obtener préstamos, comprar una casa e incluso conseguir un buen trabajo.
Recuerde, vigilar su puntaje crediticio y utilizar el crédito de manera responsable puede abrir puertas a mejores oportunidades. Pagar las facturas a tiempo, administrar las deudas de manera inteligente y estar atento a su informe crediticio son como pequeños superpoderes que pueden mejorar su puntaje. Además, SlideTeam ha preparado un PPT 100% editable sobre el mismo, todo lo que necesitas hacer es descargarlo.
Preguntas más frecuentes
P1: ¿Qué es un puntaje crediticio?
Una puntuación de crédito es una representación numérica de la solvencia de un individuo. Se basa en su historial crediticio, que incluye factores como historial de pagos, utilización del crédito, duración del historial crediticio, tipos de crédito utilizados y consultas crediticias recientes. Los prestamistas utilizan esta puntuación para evaluar el riesgo de prestar dinero a un prestatario.
P2: ¿Cómo se calcula la puntuación crediticia?
Las agencias de crédito calculan los puntajes crediticios utilizando algoritmos que sopesan varios aspectos del historial crediticio de una persona. Cada oficina puede tener su propio modelo de puntuación, pero los modelos más utilizados incluyen FICO y VantageScore. La fórmula exacta es patentada, pero en general, el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito y las consultas recientes desempeñan un papel importante.
P3: ¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?
Los puntajes crediticios suelen oscilar entre 300 y 850. Generalmente se considera que un puntaje crediticio "bueno" es 670 o más. Sin embargo, las definiciones específicas pueden variar según el prestamista y el modelo de puntuación que utilice. Las puntuaciones más altas suelen estar asociadas con un menor riesgo crediticio.
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