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Der Bankensektor ist weithin dafür anerkannt, dass er in nahezu allen Ländern der Grundstein für den wirtschaftlichen Wohlstand ist. Und in der Welt der vielfältigen Bankensysteme und der schnellen Finanzinnovationen sticht das islamische Bankwesen als beispiellose und moralisch verantwortungsvolle Methode der Finanzverwaltung hervor.
Warum ist islamisches Banking moralisch verantwortlich?
Das islamische Bankwesen oder islamische Finanzwesen folgt dem islamischen primären religiösen Text, dem Koran. Aus diesem Grund müssen alle Transaktionen im islamischen Bankwesen der Scharia, dem islamischen Rechtssystem (basierend auf den Lehren des Korans), entsprechen.
Die Grundsätze der Scharia verhindern nicht nur die Erhebung oder Zahlung von Zinsen für Kredite, sondern verhindern auch Investitionen im Zusammenhang mit Gütern oder Beschäftigungen, die der Koran verbietet, wie etwa Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleisch. Aus diesem Grund zeichnet sich das islamische Bankwesen aufgrund seiner strikten Einhaltung islamischer Normen als kulturell einzigartige Form ethischer Investitionen aus.
Funktionsweise islamischer Praktiken
Islamische Banken nutzen Kapitalbeteiligungsmethoden , die einer Gewinnbeteiligung ähneln, um Erträge zu erzielen, ohne die übliche Praxis, Zinsen zu verlangen.
Kapitalbeteiligung:
Islamische Banken nutzen Kapitalbeteiligungen anstelle von Zinsgebühren. Bei der Gewährung eines Kredits an ein Unternehmen erhält die Bank keine Zinszahlungen, sondern einen Teil des Gewinns des Unternehmens .
Gewinnbeteiligung:
Ein Teil der Erträge der von ihr finanzierten Unternehmen wird zur Finanzierung der Geschäftstätigkeit der Bank verwendet. Dadurch werden die Interessen der Bank und ihrer Kunden in Einklang gebracht.
Risikoteilung:
Bei der Kapitalbeteiligung handelt es sich um eine gegenseitige Risikoteilung zwischen dem Unternehmen und der Bank. Die Bank erhält ihr Geld nicht zurück, wenn das Unternehmen zahlungsunfähig wird oder kein Geld verdient.
Haben Sie sich gefragt, wie Islamic Finance Einnahmen generiert? Wenn ja, lesen wir weiter.
Islamische Banken verdienen Geld, ohne zinsbasierte Transaktionen durchzuführen . Stattdessen nutzen sie verschiedene Scharia-konforme Strategien, die wie folgt lauten:
Leasing:
Islamische Banken leasen Waren an Kunden, nachdem sie Vermögenswerte wie Autos gekauft haben. Bis zur vollständigen Bezahlung des Mietzinses behält die Bank das Eigentum und ist für die Instandhaltung der Vermögenswerte verantwortlich.
Cost-Plus-Finanzierung (Murabaha):
Bei dieser Methode fungiert die Bank als Vermittler, kauft einen Vermögenswert für den Kunden und verkauft ihn dann zu einem Aufschlag an den Kunden weiter, damit der Kunde Zahlungen aufschieben kann.
Agentur:
Bei einem Wakala-Vertrag fungiert die Bank als Vertreter des Kunden und nimmt bestimmte Aufgaben wahr. Für einen festgelegten Zeitraum stellt die Bank ihr Wissen zur Verfügung und erwirtschaftet gleichzeitig Einnahmen.
Vorwärtsverkauf (Salam):
Bei Salam handelt es sich um eine Forward- Finanzierung , bei der die Bank eine Vorauszahlung für bestimmte Vermögenswerte leistet. Der Verkäufer liefert dann die Vermögenswerte in den zuvor vereinbarten Mengen, Qualität und Zeitrahmen.
Auswirkungen des islamischen Bankwesens weltweit
Das islamische Finanzwesen hat erhebliche Auswirkungen auf Nationen auf der ganzen Welt, nicht nur auf diejenigen, die muslimische sind. Dies liegt daran, dass die finanzielle Inklusion durch das islamische Finanzwesen gefördert wird, das auch moralische und nachhaltige Finanzlösungen bietet, die ein breites Spektrum von Menschen ansprechen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass sich das islamische Bankwesen auf der ganzen Welt verbreitet hat, was zu einer globalen Integration geführt hat, bei der das islamische Finanzwesen erfolgreich nationale und kulturelle Grenzen überschritten hat, um sich in die wichtigsten Finanzmärkte der Welt zu integrieren.
Schließlich steht das islamische Finanzwesen im Einklang mit den Zielen der Beseitigung der Armut und der Förderung eines gerechten Wohlstands für alle durch die Wahrung von Werten, bei denen Gerechtigkeit und Vermögensverteilung im Mittelpunkt stehen. Dies führt zu einer wirtschaftlichen Entwicklung.
Abschluss
Das islamische Finanzwesen ist auf den globalen Finanzmärkten angekommen und mittlerweile ein Multi-Billionen-Dollar-Geschäft. Aufgrund des wachsenden Interesses von Investoren mit unterschiedlichem religiösen Hintergrund wurde eine Fortsetzung der Expansion prognostiziert. Dieser Nachfrageanstieg wird durch den Reiz einer ethischen und nachhaltigen Finanzierung verursacht , die ESG-Standards (Umwelt, Soziales und Governance) einhält. Auch die Zusammenarbeit im Finanzsektor und die rasante Digitalisierung schaffen neue wirtschaftliche Perspektiven und erhöhen die Transparenz.
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FAQs zum islamischen Finanzwesen
F: Können Nicht-Muslime in islamische Finanzen investieren? Nicht-Muslime sind herzlich willkommen, in islamische Finanzprodukte zu investieren – ethische und verantwortungsvolle Finanzprinzipien sprechen ein breites Spektrum von Anlegern an.
F: Wie wird das islamische Finanzwesen reguliert?
Das islamische Finanzwesen wird von Scharia-Gremien oder -Räten reguliert, die sicherstellen, dass Finanzprodukte und -dienstleistungen den islamischen Grundsätzen entsprechen. Auch Regulierungsbehörden in Ländern mit muslimischer Mehrheit überwachen die Branche.
F: Sind islamische Finanzprodukte stabiler als herkömmliche?
Islamische Finanzprodukte sollen Spekulation und Risiko reduzieren. Obwohl sie wie jedes Wirtschaftssystem Stabilität bieten können, unterliegen sie den Marktbedingungen.
